紧急删除：13882551937、13808266089服务时间：8:00~21:00承诺一小时内删除下面是小编为大家整理的2023年旅游保险论文【五篇】,供大家参考。
旅游保险论文范文第1篇
一方面是旅游产业的迅速发展，另一方面，由旅游所产生的风险却相对缺乏国内旅游者的重视。这些风险或者来自于旅客们热衷参加的旅行途中各种较危险的项目如登山、潜水、滑雪、漂流等，或者来自于旅行社不规范的管理与操作，或者来自于旅客正常旅行中可能面临的各种意外风险，在众多风险面前，旅游社与游客却没有采取足够的风险管理手段来保障相应的风险，由此导致的旅游风险事故层出不穷。如2012年2月12日13名济南游客在泰山自助游并采用非正规渠道进山，结果2名驴友因迷路失踪。泰山景区公安、消防、和景区工作人员200多人搜救一天一夜，只救出一名男子，另一女子则最终遇难。又如2012年4月10日，北京教授张国玺及其夫人参加了昆明的“西双版纳”豪华游，却遭遇旅行社擅自转单，而地接社由违规将两位老人转给私家车主，结果遭遇交通意外，教授当场死亡，其他四人受伤。还有2012年5月河南驴友去攀登大峡谷，一行7人包括向导遭遇雪崩，2人当场遇难后，另有3人受重伤被困雪山十多天，尽管最终获得了救治，但由于地处海拔很高的大峡谷，没有道路通行，给营救人员带来了极大的困难，耗费了不少的人力与物力。这些旅游风险事故，不仅给游客本身带来了极大的人身和财产损害，而且由于要对游客进行救助和治疗，也给国家和社会带来了很大经济负担，因此，探讨合适的旅游风险管理方式，有效降低旅游过程中的各种意外风险，是当前旅游市场一个重要的任务。
2旅游保险及其内容
旅游保险是指投保人与保险人之间通过签订保险合同，由保险人对于合同中约定的保险责任范围内的财产与人身损失承担赔偿责任。一般的“旅游保险”的保障范围可以分为四个部分：人身意外伤害保障、医疗费用保障、个人财务保障与个人法律责任保障。我国现行的旅游保险主要包括以下内容：
（1）旅行社责任保险。
作为一种责任保险，旅行社责任险主要保障旅行社在从事各种旅游业务与经营活动时，致使旅游者人身、财产遭受损害而由法律判定应由旅行社承担的赔偿责任。根据国家《旅行社投保旅行社责任保险规定》，所有旅行社从事旅游业务经营活动，都必须依法投保旅行社责任保险。这表明旅行社责任保险是一种法定强制保险，并非旅客或旅行社自愿购买的商业保险。由于所有的旅行社都必须投保，因此旅行社责任保险是旅客不需要参与就能获得的一种旅游服务保障。可说是旅游保险里的第一道重要保障。
（2）旅客意外伤害保险。
该保险主要来自旅客外出购买车船票时提供的旅客意外伤害保险，其保费附加在票面金额内，占票价的5%。每份保险金额为人民币2万元，其中用医疗费用的金额为1万元。保险期限从旅客检票进站或上车上船起算，至检票出站或下车下船截止。在该意外伤害保险的有效期内，若在车船行驶过程中因发生意外事故导致旅客死亡、伤残或丧失身体机能的，由保险公司按合同要求支付保险费和相应的医疗费用。旅客意外伤害保险也是一种法定保险，也是旅客不需要单独购买就能享受到的旅行保障。
（3）旅客人身意外伤害保险。
该保险属于商业保险，主要保障旅游者在旅游过程中参加一些危险项目导致的人身意外伤害。旅游者在旅程中若有意参与如登山、探险等具有较大危险性的项目时，购买该保险能够有效地保障出现的风险。目前国内保险公司所开设的旅游人身意外伤害保险，一般按国外游和国外游进行区分，国外游保额30万到50万不等，国内游10万到20万，期限都不超过7天。保险期限自购买保险开始旅游活动时起，到整个旅游活动结束时为止。
（4）住宿旅客人身保险。
该保险也属于商业保险，由旅客自愿选择购买。是保险公司为旅客在旅行过程中入住宾馆、饭店的所遭遇的风险开发的人身保险。其保险责任分为三个部分，首先是向住宿旅客提供的人身保险金5000元；
其次是向住宿旅客提供的见义勇为保险金共1万元，第三是为旅客随身物品遭受损失提供的补偿金200元。保险期限为15天，自住宿之日起算，期满可以续保。
（5）旅游救助保险。
该保险是由国内保险公司与国际救援中心（SOS）联合提供的国际旅游救助险种，是旅游人身意外伤害保险业务扩展后发展的一种险种。除了保障旅客在旅行途中遭遇的人身意外伤害外，还可保障旅游中发生意外事故后医疗费用垫付、安排就医、紧急搜救、医疗转运等内容产生的费用。旅游保险作为旅游风险转移的一个重要手段，对于保障旅客的人身和财产损失有着十分重要的意义，
3旅游保险及其具体作用
（1）发展旅游保险有助于社会稳定和保持旅游增长。
拥有了旅游保险，让人民群众能够安全出行、放心旅游，既有利于促进旅游业的增长，又有利于消除旅游风险给社会稳定带来的不利影响，发挥保险业的社会管理作用，2006年保监会和国家旅游局共同的《关于进一步做好旅游保险工作的意见》（保监发[2006]69号）中就指出要充分发挥保险业在构建和谐社会、稳定旅游市场、保障旅游安全、促进旅游经济发展中的重要作用。因此旅游保险的发展对游客和国家来说有着十分积极的作用。
（2）发展旅游保险有助于提升保险业的整体形象。
我国当前旅游业发展较快，随之而来的旅游事故也大量涌现，受到了媒体和大众的普遍关注。如果旅游保险的良性发展能够有效解决旅游事故剧增的问题，无疑是保险业整体形象提升的一个良好的宣传契机。各保险公司应充分利用旅游保险对旅游风险的保障与管理，进一步加强保险业的社会参与与社会管理作用，积极培育旅游保险市场，实现保险业务的深入发展。
（3）发展旅游保险有助于促进保险公司业务发展。
根据国外旅游保险的开办经验显示，旅游保险有着目标客户分布广散、风险易分散、收益稳定的特点，在财产保险业务中属于盈利性较好的险种。随着我国财产保险市场竞争的不断加强，传统财产保险的利润所得被进一步压缩，而作为新兴业务种类，旅游保险的大力发展，必将有利于保险公司盈利水平的提高与业务结构的优化。
4我国旅游保险所存在的问题
由于我国旅游保险发展的时间较短，在实际应用中存在诸多问题，当前旅游保险主要存在的问题主要来自于三个方面：
（1）游客认识不足。
旅游保险在我国属于新兴产物，发展的时间较短，游客对于旅游保险并没有一个全面而清晰的认识，具体表现在有些游客常常分不清楚旅游责任保险与旅游意外保险，有些游客则对旅游保险的保障范围缺乏了解，更多的游客则干脆连什么是旅游保险都一无所知。在这样的环境下，要让游客们积极参与旅游保险、购买旅游保险就非常有难度。这是游客方面存在问题的一方面。游客方面问题另一方面则是由于我国经济刚刚进入小康社会，可以说国内大多数民众都才过上“放下饭碗、背上背包”的这种较高质量的生活不久，因此在对旅游的认识、准备、规划与安全意识都与国外游客存在较大的差距。对旅游保险特别是需要自愿购买的旅游意外险，大多数游客都把它当做一个额外的经济负担，缺乏主动购买主动寻求保障的安全意识。这样的客观条件制约了旅游保险业务在游客中的发展。
（2）保险人方面。
具体而言，当前我国的保险公司经营旅游保险主要存在三大问题：①保险人不重视旅游保险业务。我国保险业目前还存在传统经营体制意识下的“重长期轻短期，重大额轻小额”的经营观念，对旅游保险这种短期小额的险种，认为其利润有限，经营的主动性不足。在业务上投入的资金和人才都有限。这导致了旅游保险在财产保险业务领域的弱势地位。②旅游保险险种有限，险种设计不合理。现有的旅游意外保险险种覆盖范围有限，很多旅游常见的项目如攀岩、滑雪、漂流等易遭遇的意外都不能获得保障，此外，针对旅程延误、行李丢失被盗、极端天气等造成旅游障碍的困难也无法获得保险产品的支持。旅游责任险方面，目前采取的责任险是所有的投保人统一费率，不采取差别费率。这在短期看不出缺点，长期而言，却对不同规模的旅行社带来不同的影响。规模较大的旅行社，业务量大收入高，遭遇的旅游风险也大。而规模较小的旅行社，本身收入有限，却要与大型旅行社缴纳相同的旅游责任险费用。这给小型旅行社的持续经营造成了一定的困难，而且也影响了旅行社市场的竞争的公平性。
（3）旅行社所存在的问题。
旅行社虽然被法律要求购买旅游责任险，但很多旅行社并未配备专门的旅游保险人才。缺乏专业性的短板使得旅行社在开办旅行业务时很难正确跟客户解释旅游责任险的内容与特点，而且往往会过分夸大旅行社责任险的保障范围，这种造法很容易造成客户的误解，引起事故发生后的法律纠纷，损害保险的形象。旅行社对待旅游保险存在的另一个问题是出事故后认为所有工作都属于保险公司，不能积极配合保险公司处理事后理赔工作，造成了旅游保险的理赔难问题。
5未来旅游保险发展对策
旅游作为国内新兴的产业，将是未来很长一段时间的经济热点，而旅游保险做为转移旅游中遭遇到的各种风险其作用不可低估，应该得到足够的重视与利用，因此，为了充分发挥旅游保险在我国旅游经济发展中的功能，笔者认为应加强以下几方面的工作：
（1）加强旅游保险产品的研究与开发。
根据前面的分析可知，现存的旅游保险产品存在着诸多不足，存在着很多可以进一步优化和改革的方向。未来应注重产品的进一步开发，消除其现存的缺陷。具体措施包括：旅行社责任险方面，应在适当的时机，推行差别费率，对不同规模的旅行社采用不同的责任费率，风险大规模大的旅行社可以收取较高的责任费率，风险小规模小的旅行社可以收取较低的责任费率，以实现旅行社市场竞争的公平。旅游意外险方面，首先应努力扩大旅游意外险的承保范围，把以往旅游保险排除的一些旅行中经常遭遇的风险进行保障。这要求保险公司应积极提高风险管理技术，能够根据不同的群体，设计出适合的保单。在保障对象上，则应将自助游游客、驴友等个人客户纳入保障范围，扩大旅游保险客户范围，才能利用大数定理增强旅游意外性的稳定性。其次，则应在认真研究当前旅游业发展现状与未来趋势的基础上，开发创新意外险产品，新产品应不再只局限旅行的出游方面，而应包括整个旅行过程的吃、住、行、游等各个环节，加强各个保险产品之间的互补性，以形成系统的旅游保险体系。在旅游保险产品开发上，不要墨守成规按照其他保险产品设计来老思路来思考旅游保险产品，应充分考虑旅游保险的特点，结合旅行过程中旅客会遭遇的各类风险来设计。这方面，可参考国外的实际开发经验，结合本国的具体情况予以选择。如法国保险公司所开发的“后顾无忧”度假保险，不是保障在旅游期间旅客遭遇的人身和财物风险，而是保障旅客在外旅行期间，家中因无人照看而发生水灾、火灾、失窃等造成的家庭财产损失，由保险人负责赔偿，这类保险充分考虑了旅客出行的顾虑，在市场上很受欢迎。又如西班牙一保险公司开发的“阳光保险”业务，只要游客在外旅游的天气里遭遇一定天数的雨天，保险公司就负责赔偿旅客的旅游费用，游客不用担心出去旅游遭遇雨天而浪费资金，这类保单对游客也很有吸引力。
（2）加强旅游产品销售服务与售后服务质量。
在商业旅游保险产品销售上，应改变传统只通过旅行社进行销售的方式，多渠道开拓旅游保险产品的销售市场。如在销售场所上可通过旅游景点销售门票时代为宣传和销售，也可通过旅行的重要购物场所等地销售旅游保险。在销售手段上，可以利用现代的电子技术和通讯手段，继续大力开办网上旅游保险销售。从人保财险2004年推出的网上销售的旅游专用保险产品——旅游保险卡产品和“e”系统产品的销售情况来看，网上产品的受欢迎程度要好于预期。其他如电话销售、卡片销售、报纸销售、信件销售等销售方式也可考虑逐步采用。在售后服务上，应加强与旅行社的交流与合作，协力构造完善的旅游保险售后服务体系，让游客获得及时、有效、专业的保险售后服务，提升旅游保险的整体形象，为市场的进一步开拓奠定基础。
（3）做好旅游保险的宣传工作。
当前旅游保险市场的需求不足主要由于旅游保险的作用与特点尚未为很多游客所熟悉和了解。因此加强旅游保险的宣传具有十分重要的意义。具体措施上，首先需要政府和社会管理者通过常见媒体实行基础宣传，促进游客旅游消费心理的成熟，提升旅游保险在旅游市场体系的重要性。保险公司则应积极通过各种手段宣传旅游保险的各种险种，如与开办规范的旅游商业网站合作，通过网络推广旅游保险相关产品。或者通过将旅游保险作为意外伤害险等常见险种的附加险方式进行销售，利用传统险种扩大旅游保险的接受面。
（4）充分发挥旅游管理部门的监管作用。
旅游保险论文范文第2篇
[关键词] 探险旅游 风险管理 风险评估
当前，在国内外的安全、灾害研究中，应用风险评估理论来分析问题已成为一种新视角、新趋向。风险评估理论有助于决策者在进行安全管理时有针对性地选择最优技术和政策。联合国环境减灾署（ISDR）、国际风险管理理事会（IRGC）、经济合作与发展组织(OCED)、欧洲Trustnet和英国国家消费理事会（National Consumer Council）等国际、国家机构都对风险评估的研究与实践予以重视，研究内容广泛，涉及风险评估的概念、流程和模型。在中国，《国家中长期科学与技术发展规划》已将风险治理列为未来中国科技发展的重要议题，近年来，各种探险旅游活动风靡全国，但由于游客与经营者对探险旅游知识的缺乏，导致人员伤亡事故频发。本文将风险评估理论引入到探险旅游安全风险的评估与管理中，建立风险管理模型，探讨探险旅游的安全风险管理。
一、探险旅游及旅游风险的定义
1.探险旅游的概念
探险旅游是指由探险旅游企业(如俱乐部、旅行社）或个人组织设计的，在旅游者不熟悉的有安全保障的地方进行的，以满足旅游者的个性化探险体验需求的,能使旅游者产生特殊体验的,产生经济效益和社会效益的所有旅游活动的总称。
2.旅游风险的定义
旅游风险是指旅游者在探险旅游行程中可能遭受到的安全风险，风险的产生主要来自旅游行程以及旅游地所提供的旅游服务条件。探险旅游风险包括旅游地本身的风险,会因区域、文化、季节、路线、气候变化等的不同而有所差异。
3.探险旅游的特征
(1)选择性和主题性
探险旅游要保证探险旅游者的体验真实性，都选择在自然环境优美、原始的、未开发的旅游地方进行。探险旅游只限于有特殊探险爱好、较好体力、较高技能的旅游者；
探险旅游花费高，要求参与者有较好的经济条件。探险旅游的体验主题性强。探险旅游在具有原始自然的和具有独特文化的旅游地环境中进行，旅游目的地保存着生态环境、生活方式和文化模式的原始性、自然性和真实性，这些能带给旅游者特殊的探险体验。
(2)探险性和新奇性
探险旅游项目和线路，有较为丰富的内容，具有某种程度的冒险探险因素，使游客能展示和检验自己的能力，包括体力、耐力、应付突发事件的能力以及心理素质，满足游客的探险、求异、体验在现代都市生活中体验不到的乐趣的愿望。探险旅游项目和线路的设计，视角新颖，能够突出一两个具有独特特征的主题。所设计的具体项目和线路的每个点、每个节目安排都有新颖性，使游客每天都有“惊险惊喜”。
(3)自主参与性和体验差异性
游客在探险旅游中的能自主参与，充分发挥自身潜力、施展才干，在欣赏自然风光和人文风光的同时，享受自身潜能和才干得到体现的喜悦。探险旅游者可根据自己的特殊需求，来选择适合自己的探险体验方式。通过接受挑战，战胜各种困难，体验各种经历，旅游者可以获得特殊的体验惊喜和强烈的自我满足感，达到“高峰体验”。由于旅游者个人体质、智力、情感、以及旅游需求的差异，不同的旅游者可获得不同的探险体验、情感经历和心灵体验（成功与失败、痛苦与欢乐等）。
(4)专业性与技术性
探险旅游的组织者要根据探险旅游项目的需要，向游客传授基本的野外旅行常识，如装备使用、露营、消毒及方向辨别等；
还有探险旅游者必须熟悉掌握特殊知识技能，如漂流、攀岩、崖降、跳伞、太空探险等的专业技能。在探险线路安排上要体现特定旅游生态环境相对集中、自然地理条件和人文条件相对和谐的要求，旅游行程松紧相济，既保持旅游者的体力，又要对其身体或心理极限有一定的挑战性。必要时还要帮助旅游者排除存在的危险，保障旅游者的安全。这些都要求有一定的专业性和技术性。
(5)冒险性与安全性
冒险体验在探险旅游活动中是至关重要的，缺少冒险性将会导致对游客体验的刺激性降低。因此，要使游客获得惊喜“高峰体验”，就必须要保证探险旅游的冒险性，保障游客的安全，让游客在“绝对安全”的探险旅游中获得“绝对惊喜”的体验。
二、探险旅游安全风险管理模型构建
近年来，沙漠探险、冰雪探险、山地探险、洞穴探险等探险旅游受到中青年旅游者的青睐，成为一种时尚。但探险旅游是一个具有较高风险的技术专业性强的活动。对探险旅游的安全风险进行评估和控制，在安全保障的基础上进行探险旅游，引导中国探险旅游的健康安全有序发展，已经成为必然。鉴于此，本文将风险评估理论引入到探险旅游风险的评估与管理中，建立设计风险管理模型(见下图）,来探讨探险旅游的风险战略管理。
该模型由“风险管理评价、风险战略管理和风险管理信息反馈”三个环节组成，其中风险战略管理包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险低保持组成。
1.风险管理评价
在探险旅游组织以前，探险旅游企业要对探险旅游目的地、探险旅游资源、探险旅游旅游者、探险旅游行程中的所有风险因素进行合理的评估。只有对探险旅游的风险进行通盘的考虑与评价，探险旅游企业才能决定采取正确的风险管理决策，才能保证探险旅游的安全，降低企业的经营管理风险。如通过风险评价，细分市场，设计出不同个性化的探险旅游线路。
2.风险战略管理
风险战略管理由风险规避、风险减轻、风险转移和低风险管理等四个管理决策系统组成。
（1)风险规避管理
风险规避管理，要求探险旅游企业在组织探险旅游前，把风险控制在旅游企业的管理能力之内，理性考虑风险因素，考虑到俱乐部的人力、技术装备、线路设计、后部供给、救援能力等资源情况，要考虑气候变化、社会稳定等因素。绝不到一些超出企业人力、资源控制的危险地方进行探险旅游。同时，还要求旅游企业在设置旅游线路时，增加对实际线路的实地踩点考察，增加探险旅游产品方案设计的多样性和可选择性。
（2)风险减轻管理
旅游企业要实施成功的风险减轻管理，要做到以下几点：
首先,加强领队人员队伍建设,选择有专业资格、受过专业训练、经验技术丰富、心理素质过硬的人员作领队。在探险旅游中,领队的经验、技术、心理素质在很大程度上决定着探险旅游中的决策的合理性、正确性、安全性。例如,在高山徒步探险中，领队要根据队员的身体适应情况,来决定登山的高度和宿营地的安全。
其次，培训和挑选探险旅游者。在旅游者预订探险旅游时，旅游企业一定要通过网站、宣传册等资料，让每位旅游者了解探险旅游的所有要求和情况，掌握必要的探险设备应用、应急和自救等探险技能。旅游企业要根据旅游者的探险能力、身体情况，决定其能否参加探险旅游、参与何种探险旅游。
再次，同探险游目的地的旅游接待企业和部门保持良好的合作关系，更好地利用当地的社会救援条件，为探险旅游的顺利、平安进行增加保障。
（3)风险转移管理
转移风险或转嫁风险是探险旅游企业在实施风险战略管理中的一个重要环节。首先,探险旅游企业要投保探险旅游责任险。通过投保,旅游企业将经营探险旅游的风险合理地转嫁给保险公司,从而减轻事故出现后的赔偿等经济压力。其次,探险旅游者投保人身意外险和其他保险。旅游企业要通过典型案例,让旅游者认识到探险旅游的风险性,强制旅游者购买户外探险类保险。再次,通过合同特殊条款,与当地探险旅游商分担风险。
（4)低风险管理
风险没有转移出去,但旅游企业是可以接受的。在这种情况下,风险的成本是非常低的、破坏程度和发生频率也是很低的，例如针对探险旅游的装备设施损坏的风险。对此，探险旅游企业一般采取低风险管理策略。
3.风险管理信息反馈
旅游企业通过多途径来获得信息反馈，如领队总结报告、旅游者问卷调查、网站探险论坛、探险经历的读物等，来进行风险信息反馈管理，不断的总结经验教训，不断修正探险旅游中管理不完善的地方，提高探险旅游产品的质量。同时，风险管理反馈为风险评价提供了可信的资料。
三、建立旅游资源的风险等级评定制度
在加强探险旅游风险管理的同时，也要加强对探险旅游的引导和管理,建立探险旅游资源风险评级制度。第一,派遣探险专家组分赴各地调查探险旅游资源的具体情况，进行一定的类别划分;第二,根据一定的评价指标体系对探险旅游资源进行风险评估,由此划分出各自的风险等级,对外公布，让探险旅游爱好者有所参考,在选择相关活动时，可以视自身条件而定,减少一定的轻率性和盲目性;第三,建立科学的法制体系，出台探险旅游资源开发、利用的法规;评定探险旅游资源的标准和开发探险旅游资源的审批制度;严格控制探险旅游产品的内容和规模,使探险旅游处于一个稳定有序的发展状态。
四、建立健全探险旅游救援系统
构建一个完善的探险旅游安全救援体系，不仅能最大程度地保障探险旅游者的安全，更能保证旅游业的健康可持续发展。探险旅游救援系统是为在探险旅游活动过程中发生旅游安全事故的相关当事人(包括旅游者、旅游从业人员等)所提供的紧急救援而构建的体系。主要由以下二个部分组成:
1.直接救援机构
指那些直接参与到现场救援中的部门,如旅游管理部门、旅游景区、居民(事故发生地)、旅游组织单位、医疗部门、政府职能部门(公安机关、武警部队、消防部门等等);
2.间接救援机构
指那些间接参与到救援事故中的部门,如保险公司、新闻媒体、通讯部门、保险公司、新闻媒体、通讯部门和旅游地在安全救援中的作用。特别是事后理赔、舆论监督、信息传递和及时援助，这四个部门相互作用，能够减轻事故所带来的灾难性后果。
五、建立健全完善社会制度和相应法制
第一,完善户外探险的保险制度。完善保险制度，丰富保险产品,加强宣传促销,提高旅游者保险意识和防范风险意识等。第二，政府积极加强对探险旅游组织者的监管、建立国家救援机制。将“保险”和“救援”结合,建立民间和政府“合作”的救援组织。第三,完善旅游法律、法规及相应规章制度。第四,建立探险旅游申报制度,建立探险旅游执业从业资格认证制度,建立探险旅游特殊技能教育培训系统。
参考文献:
[1]Callander Marie,Stephen J.Page. Managing risk in adventure tourism opertions in New Zealand:a review of the legal case history and potential for litigation.Tourism Management,2003,24:13～23
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[3]陈 华:在我国环境恶劣地区开展探险旅游的前景[J].新疆大学学报(哲学人文社会科学版）,2007(1）
[4]许谨良:风险管理[M].北京:中国金融出版社,2003(1）
[5]张传统:体验经济――探险旅游俱乐部未来发展模式[J].山西师大学报,2007(6)
旅游保险论文范文第3篇
论文摘要：旅游保险是保险业的重要组成部分，本文首先介绍了我国旅游保险的现状,并分析了我国旅游保险 发展 的制约因素,在此基础上,提出了发展我国旅游保险的对策和建议。?
一、我国旅游保险的现状分析
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近年来,我国旅游业蓬勃发展,而作为旅游业软环境之一的旅游保险却严重滞后于旅游业的发展,影响了旅游业的法制化、规范化,对旅游业的发展起到了消极作用。具体表现如下:?
1、旅游保险的收入过低。2000年,我国旅游收入超过4000亿元,而旅游保险的收入,以市场份额最高的
2、加强保险公司服务功能。这主要指的是销售服务和售后服务。第一、在销售服务上,主要表现为 旅游 保险产品销售渠道过窄。大力 发展 旅游保险,保险公司必须改善与拓宽其销售的渠道。可以让旅游保险产品上银行柜台。现在大多数保险公司都与国内银行签订长期的合作伙伴关系,多为销售保险公司的分红险与投连险。保险公司完全可以利用这种合作伙伴关系,让银行销售相关的旅游保险产品。银行网点众多,银行销售旅游保险产品,既可以有效地节约保险公司的成本,又方便了游客投保,游客可以在银行办理支付款项时,既可办理旅游保险,同时还可以增加银行的收入,实乃“三赢”之举。随着互联网的发展,要积极地发展网上投保业务,推进旅游保险产品的销售。对于保险公司来说,网上投保可以有效地节省营销和广告成本,减少中介环节和由于利益驱动给保险公司和游客带来的风险。24 小时全天候在线作业,可以使游客不受时间地点限制投保。目前,国内各保险公司做出了积极的探索,特别是在网上投保方面,如购买了泰康人寿的“旅游救援保障计划”的游客,出游前只需要登录“泰康在线”填写有关出游信息,公司就会根据客户提供的e - mail 地址将 电子 保单及时发送到其信箱中。平安保险公司在2002 年9 月推出了旅游自助卡,它将保险产品的外在形态设计制作成为配有账号和密码的保险卡, 游客在出游前, 登录平安“pa18”网站,填写相关的信息。自助保险卡的最大特点是购买与消费相分离,即“平时购买,用时投保”。第二、在售后服务上,保险公司的核损、定损及理赔一定要及时。如果保险公司的这些售后服务跟不上,将会对游客造成损失。游客的出游时间较短,流动性较大。游客可能在一个地方投保而在另一个地方出险;甚至可能是在国内投保,而在国外出险。这些都为保险公司的核损、定损及理赔提出了新的更高的要求。各个保险公司之间要加强合作,包括国内保险公司之间的合作,国内保险公司与国外保险公司的合作,利用各自的网点优势,快速核损、定损,及时理赔。?
3. 加快旅游保险产品研发。现有的旅游保险险种远不能满足旅游者日益变化和增长的需求,只有产品对消费者具有吸引力, 才能从本质上改变供应者的尴尬境地,所以保险公司应在产品开发上下大力气。主要可以从以下几个方面来改善: ( 1)加大新险种的开发力度,将旅游保险服务延伸到吃、住、行、游、购各个环节,深化现有产品之间的互补性, 形成系统的旅游保险链, 为游客提供全面保障。( 2)扩大旅游意外险的承保范围。保险公司要提高风险管理技术水平,对旅游险市场和旅游险条款进行细分,针对不同的群体,设计出不同的保单,尽可能为所有的游客提供合适的保单,并可以将自助游游客纳入保障范围,针对团体、散客以及公务旅游者的不同旅游特点设计不同的保险条款, 确定不同的费率, 加强风险防范。( 3)针对特定的旅游项目设计单项保障。像过去不提供保险保障的探险旅游、野外生态旅游、漂流、登山、峡谷旅游等,随着人们旅游方式的转变,现在此类项目已日渐流行, 旅游者们对此类项目的保险也是翘首期盼,保险公司可设计此类项目的相关保险,将过去不可承保的风险转化为可保风险, 在满足消费者需要的同时,也为保险公司带来利润。?
4.发挥旅游行政管理部门职能作用。旅游行政管理部门在推进我国旅游保险发展中发挥着独特而重要的作用。旅游行政管理部门要切实加强对旅行社办理旅行社责任险的监督与检查,要将旅行社是否开办旅行社责任险作为对其考核的一项重要内容,如在向旅行社办理经营许可证的时候、在进行旅行社业务年检的时候,要对于没有投保旅行社责任险的旅行社进行必要的惩罚,以有效地提高旅行社办理旅游保险的自觉性和积极性。要采取措施,依法督促旅行社向游客推荐旅游意外险的责任和义务,使旅行社在普及旅游保险中发挥重要的作用。要尽快制定出一些关于旅游质量评判方面的 法律 法规,做到“有法可依”,这样才能在归属责任时更加明确,节约时间,节省人力物力。?
参考 文献 :?
[1] 崔连伟．对于发展我国旅游保险业的思考．旅游学刊．?
[2] 李红雨．对发展我国旅游保险业的思考． 经济 师．?
旅游保险论文范文第4篇
关键词：旅游保险；
现状；
原因；
对策
1现状
虽然从理论上而言，旅游保险对旅游业能起到规避风险的积极作用，但是从目前的现实发展来看，旅游保险的这种积极作用还没有得到有效的发挥，主要表现在以下几个方面：
（1）旅游保险市场“叫好不叫座”。
旅游保险自产生以来，就被各界推崇，被看做是规避旅游风险的有效手段，而且在发达国家也得到了证实，每年不断递增的旅游收入和中国旅游良好发展也为其提供了充分的保障，极具发展潜力。但是目前的实际状况却并非如此，2006年国内旅游有13.94亿人次，出境旅游有3452万人次，同时还接待了1.29亿人次的入境旅游，旅游总收入6229.74万元。但是，据中国人民财产保险公司提供的数据显示，目前除了20%左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态，每年至少应有70亿元保费潜力的旅游保险市场，实际却只有约10%至20%的收入，有八至九成的市场尚未开发。旅游保险市场存在舆论导向与实际情况相背离的情况。即政府在积极推进，但旅游企业、保险公司和游客这些利益相关方却持观望态度。
（2）旅游保险产品营销力度不够。
目前总体而言，旅游保险的种类还比较多，比如说太平洋寿险的“逍遥游”、“世纪行”、“神行天下”、“境外救援”；
平安保险公司的“旅行平安卡”；
中国人寿的个人旅游意外伤害保险；
太保产险的君安行等，此外，为防范旅行过程中可能出现的各种问题，一些保险公司还推出了综合旅游险，涵盖了意外身故、残疾、烧伤保险金、意外医药补偿、意外住院补贴等保障，如平安寿险“万里通”卡、友邦宝安个人意外险计划、太保寿险综合意外险保障计划，还有美国美亚保险公司的“万国游踪”和人保财险新推出“商务旅行保险”等等，这些产品的开发标志着国内财产保险公司在旅游保险产品开发的广度、深度和精细化方面取得了新的发展。截至2006年12月31日，人保财险共开发旅游保险产品94个，包括61个全国性产品和33个区域性产品。虽然险种的涉及面和涵盖面都比较广，但是在实际运行过程中，消费者的购买率还是比较低，还没得到市场的积极反应，由于专业性强和产品名目繁多的原因，有许多产品甚至还不为人知，这从另一个侧面也反应出我国现有的旅游保险产品在营销方式和理念上还有待进一步深化。
（3）旅游险种涉及缺乏针对性。
目前，在我国主要有旅行社责任险、旅行人身意外险等险种，这些险种的很多条款都和一般的人身意外险没有太大区别，而面对日益火爆的“自助游”市场和漂流、攀岩等特种旅游项目，保险公司又没有相应的产品与之对应，整个市场存在供需不对称的矛盾。
（4）旅游保险赔付限制较多。
主要表现在：①赔付的金额较低；
②赔付手续繁琐；
③赔付率不高。以上海为例， 2006年上海市旅游保险赔款和给付为586.4万元，简单赔付率为14.5%，低于2006年上海市人身意外伤害保险的19.9%的赔付率。
（5）旅行社责任险作用未有效发挥。
旅行社责任险是为规避旅行社经营风险，保障游客权益而对旅行社征收的强制险，但是由于宣传不到位，现有旅行社责任险面临的有利作用并未有效发挥出来，①由于保险公司之间的相互竞争和旅行社处于节约成本的考虑，降低投保金额，在一定程度上导致了保险公司理赔不到位，赔付缓慢和赔付款额低的局面；
②游客的误解，大部分游客认为旅行社投保了强制险是为游客的风险买单，只要在旅游过程中发生任何侵权行为或意外均可找旅行社索赔；
③旅行社责任险赔付金额太低远远无法弥补一次意外或事故的损失，极大挫伤，旅行社投保的积极性。
2原因
旅游保险发展滞后的原因是多方面的，不可否认，居民的普遍保险意识薄弱，旅游保险产品不能有效地对应日益细分的旅游市场，保险公司营销不到位等等因素客观上制约了旅游保险的发展，但是从深层次的原因来看，主要有以下三方面的因素：
旅游保险论文范文第5篇
随着经济发展和社会进步，旅游业逐渐成为区域经济的重要增长点。宏观经济系于微观企业，旅游业的发展同样离不开旅游企业的稳健发展。安全是旅游活动的前提和基础是影响旅游业发展的重要因素之一，更是现代旅游企业稳健发展的必要条件之一。目前国内旅游企业在安全风险管理的制度、措施、经验等方面均存在较多问题，致使各类旅游事故频发旅游企业安全风险管理的研宄己然成为学界、业界关注和研宄的焦点。
国外学者较早从社会学视角研宄个案引发的对旅游安全具体层面的影响而国内对旅游安全的关注始于1999年实行长假制度以后。我国旅游业的强劲发展使得旅游安全问题日益成为关注的焦点，同时也为研宄的深入提供了良好的环境与物质基础。在此背景下，国内学术界对旅游安全问题进行了多角度的研宄：张西林(2003)对旅游安全事故成因、发生机制、原理及事故预防对策进行了探索;赵怀琼、王明贤(2006)基于系统论和旅游地理学的视角，将旅游安全作为一个风险系统进行研宄，在理清旅游业安全隐患的基础上提出旅游安全风险对策邓冰、吴必虎、蔡利平(2004)对旅游业危机管理也进行了相应研究郑向敏、范向丽(2008)专门对女性旅游安全问题开展了探讨;基于企业层面比
较有代表性的研宄有：舒波、赵艳(2008)提出旅游企业逆境管理应以逆境管理、旅游危机管理、旅游安全管理等理论为基础以突发性不利事件的来源为切入点，构建了突发性逆境管理三阶段模型;谢朝武(2011)提出我国高风险旅游项目的分类管理体系、实施分类管理的法律基础并构建了高风险旅游项目的安全管理路线图。
综上所述目前我国学界的研宄多以旅游业整体为研宄对象，力图基于行业层面来审视旅游安全风险管理问题研宄视角有所扩展但不够全面;基于企业层面来审视旅游安全风险管理的研宄则较少。旅游企业具有天生的脆弱性尽管旅游业危机和旅游安全方面的研宄为旅游企业安全风险管理的研宄提供了一定的理论基础但众多旅游企业对如何科学地防范和化解安全风险仍处于就事论事的状态。基于此，笔者立足企业层面，对旅游安全风险管理进行探索，以期对我国旅游企业乃至旅游业安全风险管理水平的提升有所裨益。
二、旅游企业安全风险管理现状及原因分析
从旅游活动的内容看旅游活动由旅游者、旅游资源等要素构成其中旅游者是核心要素。鉴于旅游者在旅游活动诸要素中的核心地位旅游企业必然与在旅游行程中可能遭受到安全风险的旅游者息息相关故而旅游企业安全风险随之产生。旅游企业运营中涉及旅游者的安全风险主要表现为以下形态：交通事故、火灾与爆炸、疾病冲毒、犯罪及其他事故各表现形态往往相互交叉，并在旅游活动的各环节交替或同时出现。例如某些交通事故、火灾与爆炸是由犯罪行为引起火灾也可能引起交通事故。①但考虑到行文方便与研宄的直观，笔者以安全事故的最终形态作为旅游安全的表现形态此外对事故成因的分析便于把握安全问题发生的原因，为寻求解决方案提供更为可靠的依据。
基于对国家旅游局综合协调司整理的近年来发生的旅游安全事故的“10个典型案例”的剖析，②发现交通事故、火灾事故、溺水事故及其他事故的发生与旅游企业安全风险管理不到位有密切关系现按事故名称(形态)成因、责任主体③的逻辑顺序对“10个典型案例”分述如下：
(1)大连水上快艇旅游事故快艇技术状况和安全性能差(*)船员综合素质较低(*)安全预防和救济措施匮乏(*)监管工作针对性不强(x)
(2)宜昌“7。12”旅游交通事故：司机执业资质、经验、技能及心理素质存在问题(*)司机安全意识、遵章守法的自觉性欠缺(*)事故应急处置机制不完善(*)
(3)中国游客在肯尼亚车祸事故：缺乏安全意识和保险意识(*&**&***)
(4)西藏318国道曲水段重大旅游交通事故：低价团潜在的高风险(*)市场的快速增长带来大量安全隐患(**)相关部门监管不严，监管责任没有落实(**)游客安全防范意识不强(***)部分旅游线路道路艰险、行车条件恶劣(*)。
(5)新疆胡杨旅行社“5。2W安全事故：车辆不具备营运资格(*)游客未购买旅游意外险(***)
(6)北京凯迪克大酒店火灾事故：违规装修施工(*)电气设备老化(*)厨房违规操作(*)客人安全意识不强(***)施救设施设备不全或失效(*)消防安全制度不健全责任落实不到位(*)。
从对上述“10个典型案例”的分析可以得出，由旅游企业引发或者是直接与旅游企业相关的安全事故占到6飢，由于游客意识等引发的安全事故占1糾，由其他因素(包括政府、市场等)引发的安全事故占1制。由此可见旅游企业在安全事故中扮演着重要角色且大部分旅游企业安全风险管理的欠缺或失误是导致安全事故发生的重要原因。为使旅游企业在实际的经营管理过程中有一个清晰的解决问题的思路笔者对旅游企业安全风险存在的深层原因归纳如下：
(1)安全意识淡薄。旅游企业的安全意识决定其安全管理策略和安全设施建设因此旅游安全管理离不开旅游企业安全意识的培养以及安全管理工作的落实。另外，旅游企业对旅游安全的投资意识还停留在“安全风险不会经常发生”以及“一次投资够即可”的初级状态，这一状态表现为企业多存在下述行为：员工不具备从事相关工作所需的资质;企业对旅游线路的选择不科学;缺乏相关应急预案或应急预案不能第一时间进入运作状态;设施老化责任不明确;安全意识淡薄等，这从根本上放大了旅游企业的安全风险。
(2)安全管理失误。事故因果连锁论通过对旅游安全事故的成因分柝发现旅游事故的出现主要受到旅游环境的不安全状态和旅游者的不安全行为影响。该理论认为一则安全事故的发生必须同时具备3个要素：不安全的环境状态与不安全的旅游行为两者在同一时间同一地点相遇。①此外管理上的失误也会加剧上述两大影响因素的不安全丨性上文的分析结果同样验证了这一理论的适用个性
综上所述由于旅游安全的敏感性、负面性和归因的不确定性旅游安全风险较易被掩盖或扭曲，因此旅游安全风险问题尚未引起旅游企业的充分关注，安全风险管理成为旅游企业管理的“真空地带”，这必然使得相关旅游企业在旅游业快速发展的情境中始终作为有限。
三、旅游企业安全风险管理对策研究
在根据上述对旅游企业安全风险管理现状及原因分析后，笔者认为旅游企业应对安全风险的思路应进行调整对薄弱环节应加强管理对致险因素应加强控制，采取针对性的安全风险管理举措，以有效提高旅游企业在安全风险管理中的预见性和主动性^为使安全风险管理举措对旅游企业具有较强的针对性和操作性笔者拟就学界和业界对“10个典型案例”的建议对策进行分柝以期能提炼出具有普遍指导意义的启示和建议
从对己有资料的分析可以看出，学界和业界就“10个典型案例”所提出的管理改进策略可归纳为产品、责任、教育和其他(包括保险、合作等)4个维度现仍按事故名称(形态)、对策、维度②的逻辑顺序对“10个典型案例”分述如下：
(1)大连水上快艇旅游事故快艇旅游的安全管理单靠某个部门是不够的()快艇旅游经营者是安全责任主体，要建立企业的安全管理组织并责成专人负责()对于自主经营快艇项目的旅游景区/点要加强规范管理()作为高风险旅游项目，旅行社不宜组织游客集体参与此类旅游项目(。
(2)宜昌“7。12”旅游交通事故：任何单位组织的旅游活动必须将“安全第一”落实到每一项行动上()应进一步强化游客和旅游经营者的保险意识()旅游交通安全是一项系统工程，需要有关方面通力合作()
(3)中国游客在肯尼亚车祸事故：旅游企业应选择声誉良好的地接社出境游的景点安排、行程路线、车辆选择等由地接社具体实施并加强各环节的安全要求(。
(4)西藏318国道曲水段重大旅游交通事故：加强对旅游产品要素的安全评估()加强对旅游者的安全教育()
(5)新疆胡杨旅行社“5。20"安全事故加强旅游从业人员的素质及技能提升()
(6)北京凯迪克大酒店火灾事故：按相关规定完善消防的设施()加强对员工的消防安全教育()强化对客人消防安全的提示(勸。
(7)广东肇庆砚洲岛游客溺水死亡事故：确保旅游产品的安全性降低直至消除不安全因素()组织单位的团队旅游应事先明确旅途中的组织指挥职责，并针对项目及活动地点的特殊性制定安全应急预案()利用公益广告、公益讲堂等形式，对游客进行必要的旅游安全知识教育()
(8)浙江仙居游客落水事故：将安全责任层层落实并严格执行安全制度和规定()对旅游从业人员和游客广泛开展旅游安全知识宣传教育培训
(9)重庆赴台旅游团游客溺水事故：旅行社应规范经营()景区应为游客提供安全游览环境
(10)老年游客登山猝死安全事故：确保旅游服务的安全对相关服务采购要规范开发旅游线路要安全，认真履行告知义务()采取有效的预防和处置措施()
综上可见在对“10个典型案例”暴露出的问题的建议和对策中，从产品因素来提的对策占29%从责任因素及教育因素来提的各占2制，从其他因素(包括保险、合作等)来提的占21%，各维度因素在旅游企业安全风险管理中都不容忽视。现代旅游企业安全风险管理要求旅游企业依据自身特点不断进行安全风险管理内容的创新和完善，基于旅游企业对潜在风险进行合理规避、转嫁或降低、分担、承受的目的可以归纳以下几点建议旨在引起旅游企业及利益攸关者的思考和关注
第一，确立“永续建设”的思路规避财务风险。根据产品生命周期理论旅游企业的产品存在显著的生命周期式运行轨迹，即有着从兴起、旺盛到平台期、衰退期的历程。大部分旅游企业一次投入较大、游客重游率低、可模仿性强，这种现象使旅游企业的资本回收存在较高风险，而确立“永续建设”的思路是规避企业财务风险的有效途径之一。
第二提升产品附加值或进行产品创新转嫁或降低策略风险。众所周知，低附加值的产品或服务对风险的抵御能力是较为有限的较高附加值的产品或服务才有可能积累起较雄厚的资本以应对风险。而旅游企业对高/低附加值的产品或服务的选择由两个方面决定：一是企业进入时的产品/业务选择二是企业后来的管理创新与升级。对大多数企业而言，后者才是解决问题的关键因为管理先进的企业在应对风险时表现出的抗风险能力明显高于管理落后的企业先进企业占据着价值链的高端在购物、娱乐等提高要素中占有比吃、住、行、游等基础要素高的比重，其产业价值链曲线表现为两头高、中间低的“微笑曲线”形态，而落后企业恰恰相反其所面临的可能是“苦笑曲线”，因而旅游企业一方面应着力提升交通、住宿、景点、餐饮环节中附加值较低的项目的档次一方面进行切合实际的高/低附加值产品或服务的创新与组合以便转嫁和降低企业的策略风险。
第三加强旅游企业自控系统建设提高风险控制与自担能九风险未能规避或转移出去旅游企业是可以接受的但这种情况需要满足两个前提条件：一是企业风险控制与承受能力强;二是风险成本较低破坏程度和发生频率也较低，因此旅游企业应该提高自身的风险控制和承受能力。而加强自控系统建设是提高风险控制与自担能力的有效手段。旅游安全自控系统是旅游企业以安全运营为目标所设置的自我安全防控管理系统，一般由旅游安全技术自控系统、制度自控系统和文化自控系统3个子系统构成一是旅游安全技术自控系统。主要是通过旅游企业所采用技术的完善性来实现旅游设备设施的安全性，并达到旅游企业安全运营的目的。旅游安全技术自控包括本质安全技术自控、安全装置自控、警告装置自控、预防性试验控制。二是旅游安全制度自控系统它是旅游企业进行安全管理和全程监控的主要控制手段是旅游企业所制定的具有强制性和规范性的安全行为规则包括完善安全管理机构、旅游安全操作规则、旅游安全激励制度和旅游安全监控制度等方面的内容。三是旅游安全文化自控系统。安全文化的基本要素包括安全价值取向、职业纪律、管理哲学、指导方针、企业战略等。旅游企业实行安全文化自控包括应用群体动力学的原理，进行企业的安全文化建i设强化职业道德建设，规范旅游企业和员工的行为;建立旅游安全文化网络。©
第四强化与旅游管理部门及保险公司的合作关系，分担风险。旅游安全事故会引发一系列社会问题它不仅仅是旅游企业关注的问题同时也是旅游管理部门亟待解决的问题作为微观主体的旅游企业，在对社会资源的支配方面明显劣于政府部门。因此借助政府部门的资源配置能力是企业解决安全问题最有效的方法之一。例如旅行社、车船公司、旅游饭店及景区景点、购物商店、娱乐场所和其他旅游企业的安全管理应当注重充分发挥旅游相关部门的协调机制，强化与旅游管理部门的合作关系分担风险。此外强化与保险公司的合作也是旅游企业安全经营、分担风险的有效途径。
四、旅游企业安全风险管理保障机制
旅游企业安全风险管理对策能否顺利实施取决于与之配套的保障机制是否健全，因此笔者在总结上述对策的基础上提出了技术、组织及文化教育3个安全风险管理的保障机制。
(一)安全风险管理的技术保障机制
风险产生的根源是危险源，因此，危险源的管理是风险控制的核心。根据风险的概念，参考生产行业风险控制方法结合不同类型危险源的特点从预防性、保护性、应急性3种技术途径着手对安全风险加以控制，其中预防性措施的作用是降低事故概率保护性措施和应急性措施是减轻事故后果。基于上述认知，笔者构建了旅游企业安全风险管理技术保障机制模型，如上页图1所示。根据上述模型并结合企业实践的具体要求旅游企业应逐步将安全风险评估、安全风险数据库纳入技术保障体系提高保障体系的完整性与安全性形成以危险源识别为核心，以安全风险数据库建设为基础的深度防护体系，从而增强企业整体安全风险管理能力。
(二)安全风险管理的组织保障机制
任何技术方案的正确实施都有赖于必要的组织保障。“安全第一、预防为主、综合治理”是我国安全生产的基本战略思路。基于此笔者通过对组织的战略和目标、组织机构、组织责任和制度的认知。
旅游企业安全风险管理的组织保障由决策层、管理层和支持保障层从高到低顺次组成决策层作为企业的最高管理者，应该倡导并把“安全第一、预防为主”作为企业的最高战略。管理层的任务是把最高战略目标化，同时给予企业规章制度的配合即建立安全绩效考核制度从公共责任和专门责任两个方面来进行激励与奖惩。作为支持保障层的基层员工是安全组织保障的底层却也是关键的一层，层层分解的安全目标最终会体现为细微的、由基层员工完成的安全小环节。
(三)安全风险管理的文化教育保障机制
人是安全系统中的主导因素人的安全是系统安全的核心。要提高系统安全水平，首先要提高人的安全素养。企业通过安全教育培训，提高员工的基本安全素养即安全意识、安全知识和安全技能而人的安全素养还包括伦理、情感、认知、态度、价值观、道德水平和行为准则等这些深层次安全素养的提高必须依靠系统的安全文化建设才能实现因此，旅游企业的安全文化建设应遵循以下原则：重视加强员工对企业的认同感和归属感重视加强员工的自律教育和相互监督重视培育员工正确的安全风险观。
