我国的工程咨询业务开展已逐渐走向成熟，在各个建设领域中，工程咨询为社会经济发展和项目的决策提供全方位服务，在文物工程修复中主要表现在：1.评估投资风险，帮助业主决定是否要投资文物工程建设。目前我国在文下面是小编为大家整理的2023年银行咨询师工作总结【五篇】,供大家参考。
银行咨询师工作总结范文第1篇
我国的工程咨询业务开展已逐渐走向成熟，在各个建设领域中，工程咨询为社会经济发展和项目的决策提供全方位服务，在文物工程修复中主要表现在：
1.评估投资风险，帮助业主决定是否要投资文物工程建设。目前我国在文物工程建设时，必须经过政府审批。按规定审核批准的前置要素是一定要有工程咨询机构出具的评估意见。就目前全国需要修复或重建的文物工程咨询量大，涉及面广，工程咨询为项目投资决策提供服务。那么可行性研究报告、规划建议报告、项目申请报告的评估意见。工程咨询为文物工程修复和建设提供可行性研究和评估，避免和减少决策失误，优化方案提高经济效益提供依据。
2.为编制全国文物工程建设规划充当参谋。就全国而言，能够承担文物工程咨询的机构数量较少，所以这样的机构承担了我过较为重要的专题研究，在为国家和省、市编制文物工程抢救、修复、维修等承担了重要任务。
3.部分文物工程因靠近流域，地层地质发生变化，所以必须进行勘察。现有的工程勘察设计机构经历多年的发展，技术力量不断增长，积累了丰富的经验，特别是这20年来吸收国外先机技术，在文物工程勘察方面具备了相当强的工程设计咨询能力。
4.历朝历代对文物的抢救和修复都具有文献记载，现如今工程咨询机构必须做好文物工程的管家。我们的文物工程管理体制不断改革和规范，已有越来越多的文物工程项目由工程咨询机构参与其项目管理，或者是提供工程监理服务。这样专业化的管理，比以往由业主单位临时组建管理班子的做法，既节约了人手，又规范了文物工程项目管理。对文物工程的进度、质量和投资得到了较好的管理。
二、工程咨询在文物工程建设中的服务对象
工程咨询在文物工程建设中，服务的对象相对特殊，本文着重介绍其服务对象和内容。
（1）文物工程建设方面，每年都有国家财政经费拨款。由各省、市级文物主管部门委托工程咨询机构，对计划建设的文物工程提供咨询服务。项目可行性研究评估，评价文物工程项目的目标、效益和风险。项目运行后的评价。通过后评价，总结经验教训，评价目标、效益和项目的可持续性。政策咨询。从文物保护和研究等方向提供全面的咨询，对文物工程的建设合规性提供服务。
（2）为贷款人提供服务。申报中有大型博物馆修建，或者是大型考古发掘项目，是需要依靠银行贷款完成的。贷款银行将委托工程咨询机构，对即将开展的项目提供咨询和调查。受委托的咨询机构不能与项目有关的任何一方有经济利益或者隶属关系。工程咨询机构的评估结论，能帮助银行控制风险，测算效益回收期。并再次对预算编制进行深度分析，帮助银行做好项目投资的效益评估和风险预判。银行方面要求工程咨询机构不受业主或者项目相关人事的影响，必须是独立的第三方，提供客观公正的报告，这是银行贷款决策的重要参考依据。
（3）为企业和其他出资人提供服务随着我们文物工程建设的不断发展，多元投资主体的融资格局形成，部分文物工程的出资人可能是国有企业，也可能是民营企业主，或者是具有外籍身份的华人或者国际友人。作为企业或者商业性投资文物工程建设，他们会更注意投资的社会效益和经济效益的契合点。也会更注重该项目的财务情况和经济收益，对投资的风险也更具敏感性。
（4）文物工程建设目前普遍采取的形式是直接选聘工程服务咨询公司。工程咨询服务的主要对象是文物工程建设的业主单位。即项目法人。这个时候工程咨询单位常常被称为该项目的业主工程师。业主工程师或为选聘，或直接受业主委托，为项目提供工程咨询服务。代表业主对文物工程建设中的设计、施工质量、造价、进度等方面的工作进行监督和管理。在项目管理模式上可以是多种形式的，既可以是全过程的服务，也可以是分阶段，或者是文物工程服务。从申报到建成验收的全过程的服务。全过程咨询服务包含：文物工程建设的申报、合规性审查、初步勘察设计、招标评标服务、合约谈判、施工监理准备、工程流程计划、业务培训、初验终验、文物类后期验收评价、审计等等。这样的全过程服务对工程咨询公司的业务水平和实力是相当大的考验，一般来讲要求咨询公司具有很强的综合能力和人才储备，项目业主已经将所有工作都交托给咨询公司，业主只需要负责审核。
文物工程的特殊性，有时工程的申报审核和具体施工时分开的。一般在初期申报如合规性审查部分需要委托专门的咨询机构，另一种是招标选择文物工程建设的监理单位。施工单位可以按国家规定进行招投标完成。这样只拿出一部分工作进行委托。也就是说，同一个文物工程会出现好几个咨询公司为他服务，各自承担的服务内容是不同的，这样更能发挥专业公司的优势。例如委托一个咨询机构完成项目设计，再委托另外的咨询机构对设计方案进行技术审核。又例如，委托一个咨询机构文物合规性审查报告，再委托一个公司做工程监理，再委托一个公司对财务预算审计等等。具体怎么操作，主要还是看文物工程的难度、资金构成、当时国家的政策要求。综合实力强的工程咨询机构不仅提供上述服务，甚至参与到文物工程的修建修复中。能胜任的公司在国内不多，往往是在文物工程建设方面掌握有特殊的技术力量，比如对某些古建筑拥有技术传承人老技师、老技艺。方式上咨询公司和施工单位组成联合体，或者共同出资形成新的公司体系来达成。而文物工程的特殊性，又需要这样拥有传统技术的团队服务。联合工程建设单位承包交钥匙工程，或者以总承包的身份开展工程咨询服务。工程咨询机构的服务内容和承包商的设计分包商服务内容相似，区别在于承担的风险不同，服务的标的也许是总承商，也许是项目业主单位。虽然作为联合体承包工程风险比较大，但是能给工程咨询机构带来更为丰厚的利润，所以承担项目和交钥匙工程，已经成为大型工程咨询机构拓展业务的一个趋势。
银行咨询师工作总结范文第2篇
关键词：银行审计；
咨询；
业务流程；
质量；
效率
文章编号：1003-4625(2010)04-0109-03
中图分类号：F830.2
文献标识码：A
银行内部审计人员应该开展哪方面的对内咨询服务呢?笔者认为，内审人员可以围绕管理层关心的业务质量和业务办理效率两个方面，从事咨询服务。内审人员通过开展内部控制风险管理咨询工作，达到提升银行业务质量的目的；
通过开展效率咨询工作，达到提升银行业务办理效率目的。下面，结合审计理论与工作实践，具体谈一下如何开展咨询工作。
第一步 通过穿行性测试了解业务流程
穿行性测试是注册会计师了解被审计单位业务流程及其相关控制时经常使用的审计程序。通过追踪某几笔交易在业务流程中如何生成、记录、处理等，及相关控制如何执行，注册会计师可以确定被审计单位的交易流程和相关控制是否与通过其他程序所获得的了解一致，并确定相关控制是否得到执行。
注册会计师使用的穿行性测试方法，银行内部审计人员同样可以使用。以个人贷款为例，银行内部审计人员可以通过以下的方式进行穿行性测试：进驻个人贷款经办机构，分贷种选择若干笔，现场观察各种贷款从营销受理――贷款调查――贷款审批――贷款发放――贷后管理的整个办贷过程。
在穿行性测试过程中需要综合运用的审计方法有：观察、检查记录和文件以及询问。进驻个人贷款经办机构前，就要检查记录和文件，搜集与个人贷款业务相关的手册和相关的规章制度以及其他书面文件。内审人员进驻贷款经办机构之后，主要就是运用观察和询问：观察业务人员所运用的处理方法和程序；
询问业务人员信息，并对答复进行评价，询问可以用书面或口头的形式，书面的形式如“调查问卷”。现场观察阶段，也需要“检查记录和文件”审计方法，比如，对于需要授权、签字的环节，是否经过授权。
通过该阶段工作可以取得如下的成果：
(一)绘制个人贷款业务流程图(分贷种)
通过该步骤，内部审计人员可以完成业务流程图表，用于全面地了解个人贷款业务流程，如下图：
依笔者的观点，要在流程图中标明，哪些业务流程环节是具有控制风险作用的环节。比如上图中的“2.1.3.5根据贷款调查的需要，调查人员通过观察、询问、要求提供佐证等方式，进一步确定：……(2)借款人交易行为真实性”通过该环节，可以了解贷款真实性。银行内审人员最好在此做出标记，比如标记“Czf213502”，便于查找。
(二)获取现场审计证据
该阶段的成果之二就是可以获取现场审计证据，证明相应的控制是否得到有效的执行。某些审计证据只有在现场才能获得，评价相应的审计证据及其相关的内部控制，是进行管理咨询的基础。比如个人贷款的工作人员是否在短暂离岗时退出了个人贷款系统，如果不退出个人贷款系统，就存在内部工作人员利用这段时间，借机作案的可能性。对于放款人员短时离岗，业务经办章、个人名章要锁入盒内，曾经出现过章不锁入盒内，其他人员借机盖章的这种案件。这些就需要内部审计人员去现场进行观察。
获取审计证据并评价相应的内控，需要通过观察和询问等方式，比如笔者设计了如下的调查问卷：
工作中，调查问卷最容易流于形式，问卷的填写者极有可能是不相关人员填写的。但是在穿行性测试中，现场询问，现场解答并纪录的调查问卷，可以很好的解决这一问题。
通过调查问卷了解业务经办人员是否了解相应的规章制度，通过现场观察其是否在操作中遵守，穿行性测试无疑是“合规检查”的一种极好的方式。
第二步，匹配审计发现、风险暴露对应的业务流程，提供咨询建议
该步骤是内审人员从事风险管理咨询工作的核心。银行内部审计人员在历次内部审计中，会有大量的审计发现，这些审计发现，也就是通常所说的“差错”，业务经办部门对这些差错进行整改，银行职员所做的工作也仅仅如此，但是如何“防弊”呢，就需要内部审计人员思考“业务流程的哪个环节出问题了，才导致了风险，我们该怎么办?”
也就是说，要将发现的“差错”、“问题”，追溯到业务流程环节，在业务流程环节，增设控制程序或者是改进控制程序，防止出现“差错”和“问题”，这样才能达到预先控制风险，预防这些“差错”或“问题”的再次发生。下面举例说明对该步骤的设想。
不良贷款在诉讼阶段，发现了贷款人不存在，客户使用了虚假的身份证件骗贷。内部审计人员注意到了该风险，需要内审人员进行以下思考：
1.思考“暴露出的风险是什么”?客户使用虚假身份证进行骗贷，说明工作存在问题，给银行带来了信贷资金损失，是一种“信贷主体资格不实”风险。2.思考“目前业务流程中的控制环节是哪些”?业务部门和内部审计部门要思考：哪些业务流程是确认“信贷主体资格”的，结合第一步形成的业务流程图成果，对于贷款人主体资格的确认，关键性的控制环节在“营销受理”阶段的“面谈调查”阶段，比如“面谈调查”中的明细作业“2.1.3.3，通过查验身份让明材料原件、观察和询问等方式，确定借款申请人、共同借款人、担保人及配偶的主体资格、民事行为能力、年龄等”。该明细作业中的“确认”就是风险控制，但是实际显示没能有效控制住。3.思考“为什么目前的控制没能有效防范该风险”?通过观察发现，个人贷款调查人只是用双眼去识别身份证的真伪。4.思考“采取何种手段，改进或完善控制”?结合银行资源，内部审计人员可以建议个人贷款条线：建议个人贷款营销前台配置一代和二代身份证识别仪器，使用与公安部联网的“公民身份识别系统”，利用仪器和系统在明细作业“2.1.3.3”进行身份证件的识别。并且可以增设控制环节，面谈时进行照相和要求客户签字与按手印相结合。
第三步 出具风险管理建议书，并与业务部门进行充分沟通
通过上述两个步骤，就到了出具风险管理建议书的阶段，风险管理建议书是银行内部审计人员对风险管理咨询业务工作的总结，通过风险管理建议书，指出发现的内部控制薄弱环节，提供进一步完善内部控制，提高风险管理水平的参考意见，并将前两步骤中重要的资料作为“咨询工作底稿”，工作底稿要进行交叉索引，便于说明问题和进行查询。
该步骤的核心环节并不是出具风险管理建议书，而是与业务部门进行充分沟通。事实上，有效的办法，就是让业务部门同时参与到风险管理建议咨询工作中去，通过充分的沟通，取得业务部门经办人员、管理人员的充分认同。
如何开展“效率”咨询业务
依笔者观点，业务发展的关键因素，是在保障贷
款质量的前提下，提升效率。质量通过上述的“如何开展内部控制风险管理咨询工作”得到有效的保障，那么内部审计人员对进行业务效率咨询业务可以发挥什么样的作用呢?
流程分析及优化――在流程图的基础上，统计各工作岗位耗时情况，针对影响效率的因素进行分析，提高效率；
逆流程原因分析及预防――分析业务流程无法正常进行的原因，并通过管理手段防止逆流程发生；
反应效率分析及优化――业务办理受国家经济政策及客户需求变化的影响，对业务部门反应效率进行评价并进行咨询。
效率咨询业务同样需要银行内部审计人员深入了解银行内部流程，穿行性测试了解银行业务流程依然是基础；
在此基础下，需要综合运用统计分析、流程分析的方法。
(一)流程分析及优化
该项工作可以利用统计分析与图表相结合的方式，并辅助以询问所得的证据进行分析。
该项工作的思路如图2所示，绘制出流程图，统计分析各个流程耗用的时间，在统计流程耗用时间的过程中，有一个问题，统计需要细化到每个明细环节吗?不现实，也不需要，这时要将经办人员与流程相匹配，统计经办人员耗时，并分解到各一级流程或者是二级流程中。比如贷款调查环节需要进行贷款调查、贷款审核、贷款信息录入系统、录入信息复核，相应的有四个岗位，那么统计时间，就统计这四个岗位的，并且对应的也是二级流程耗时。内审人员通过审计方法观察和询问，列举出影响效率的事项，从而确定影响因素，针对这些影响因素，提出改进措施。
该项工作有两个特例：一个是“无效作业”分析，一个是“逆流程”。“无效作业”是不必要且不增值的“作业(程序或流程)”。该种“作业”通常是由过度的控制造成的。通常对于此种优化，就是要思考“如果不进行该作业，会不会影响个人贷款业务质量”。
例如，如果客户要求以房产抵押担保方式到银行申请个人贷款。早期经营，要求客户为所抵押房产购买保险，贷款合同进行公证等，这有利于保证贷款质量，但也增加了银行的工作量。通过常年的贷款实践，这些活动被认为是过度的控制，影响办贷效率，逐渐地免除了这些强制要求，相应的作业也取消了。
(二)逆流程原因分析及预防
分析业务流程无法正常进行的原因，并通过管理手段防止逆流程的发生。个人贷款业务正常的流程图见本文“图1商业个人住房贷款流程”，所谓的逆流程就是指不能按照正常流程流转。
如何提高效率呢，下面举例分析：
比如，贷款流程进行到第四步“贷款发放”，结果发现客户账号错了，只能退到“2.3贷款信息录入”，修改录入的贷款信息。1.分析影响效率的问题是什么?贷款要件内容录入错误，信息与实际不符，且复核没发现。2.该问题的源头在哪?该问题在二级流程“2.3贷款信息录入”和“2.4录入信息复核”。3.实地调查并找出解决方案。观察并询问后发现，贷款信息录入人员为外聘的劳务人员，没有经过系统的培训，并且没有如何录入信息的指导手册；
复核的过程，流于形式。鉴于此，内部审计人员可以建议：外聘劳务人员必须经过上岗培训，业务部门编制录入信息指导手册；
复核时需要对关键信息进行重新录入，并由系统自动比对两次录入信息是否一致。
(三)反应效率分析及优化――办理银行业务受国家经济政策及客户需求变化的影响，内部审计人员对业务部门反应效率进行评价和咨询。
通过检查文件和记录分析，判断业务部门是否有反应机制。国家出台了新的法规、办法等，这些会对业务产生影响。业务部门是否能及时地了解到这些信息，及时分析这些信息对业务有何影响，业务流程是否需要变更，如何正确应对?政策法规对业务流程的影响是否及时通知了业务经办人员。检查政策变动前后的业务资料，判断是否及时执行。如果反应机制缺失，则应该建议建立相应的机制。若有的话.则要通过询问、检查文件和记录等方式，确定反应机制运行是否有效，并对于存在的问题进行改进咨询。
银行内审人员开展咨询工作可能存在的阻力
通过上面的论述，笔者相信内部审计人员将会在咨询业务上有较大的发展空间。开展该服务可能会存在一定的阻力，比如：开展咨询工作对银行内部审计人员的综合业务素质提出了更高的要求，银行内审人员能否满足咨询业务的专业能力的要求，需要进行培训等工作；
还有，内审开展咨询工作，需要建立相应的机制，比如内审人员与咨询服务对象之间如何有效沟通的机制建立等；
最重要的，就是银行员工要转变观念，由“要审计我”变为“我要审计”，审计发现有助于部门、员工改进工作，况且咨询工作就是为了更好地预防风险，这种“我要审计”以及主动配合咨询工作的观念，仍需要积极的培养，需要建立相应的企业文化。
提升业务风险控制水平，提高业务办理效率，这两项工作，业务部门和风险管理部门都可以进行。由于内部审计人员处于资源优势，通过差错以及案件等暴露了的风险，追溯到业务流程的具体环节并通过改进控制环节，预防再次犯错。这样，才能真正地变“事后审计”为“事前预防”。讨论到此，就回归到了一个词组“查错防弊”，如何能做到有效的“防”，就需要银行内部审计人员开展咨询工作。
银行咨询师工作总结范文第3篇
【关键词】银行员工 心理健康现状 EAP 症状自评量表
银行正处于转型期，行业的变迁，制度的改革，组织的变化，给银行员工带来很大的震荡。为了解某市银行员工的心理健康状况，从而为促进银行员工心理健康，提高员工工作效率提供依据，我们进行了心理健康调查并分析了相关因素，结果报告如下：
一、资料与方法
（一）测试对象
某市银行在职员工252人，回收调查问卷252份，将总分为90分的问卷删除后所剩下的问卷纳入有效问卷，其中有效问卷252份，有效问卷比例为100%。男性82人，女性164人，年龄21～55岁。中级职称33人，初级及以下85人；
二级分（支）行机关65人，县支行96人，网点型支行81人；
机构或部门负责人26人，专业技术岗位54人，业务经办岗位160人；
未婚61人，已婚171人，离异8人，丧偶1人；
大专以下5人，大专107人，本科128人，研究生4人。有效样本中未注明性别的有6人；
未注明职称的有8人；
未注明单位性质的有10人；
未注明岗位的有12人；
未注明婚姻状况的有11人；
未注明受教育程度的有8人。
（二）心理测试工具
自编调查问卷，包括性别、年龄、单位性质、岗位、婚姻状况、受教育程度、职称等，心理健康测量使用的是国内外非常权威、科学的心理测验——SCL-90。本测验共90道题，包括10个因子，反映了强迫、焦虑、抑郁等方面的心理状况。按照1～5级评分，分数越高，问题越严重，心理健康水平越低。筛查阳性内容包括：总分大于160分或总均分（总分/90）等于或大于2以及某项因子分大于或等于2。
（三）统计方法
数据处理使用社会学统计软件SPSS13.0和心理测验与分析软件WJZ系统。
二、测试结果及分析
（一）银行员工受测人心理健康结果与中国常模比较
从表1看，银行员工除人际关系敏感性因子比中国常模分更低外，总分和其他因子都比中国常模分更高。这个结果说明银行员工的总体心理健康水平相较于普通人来说更差，突出表现在抑郁、躯体化、焦虑、敌对四个因子上，即很多员工在工作中都存在较大的心理压力，导致抑郁、焦虑情绪，对生活悲观，失去兴趣，容易紧张、神经过敏等，进而导致躯体的不适感，比如心血管、肠胃道、呼吸等系统的不适，以及头疼、背痛、肌肉酸痛和焦虑等其他躯体表现，从而引发了个体容易敌对，好争论，脾气难以控制的现象发生。
（二）银行员工受测人员SCL-90测试筛查结果
从表2来看，银行员工受测人员测试总分处于160分≤X
（三）不同测试群体的结果比较
1.不同性别测试群体结果比较。从表3可以看出，参加测试的员工在总分，焦虑、敌对、和恐怖四项内容中存在显著性差异，说明男性和女性的心理健康水平还是有差异。女性员工心理状况相对弱势，需引起各方高度重视。女性在工作和生活中，比男性承载更多的压力，这些容易导致女性陷入烦恼与不快中，往往产生很大的心理负担和问题。此外，女性比较敏感，心理暗示性强，对一些问题的看法不够理性，也容易导致女性陷入烦恼和不快中，产生很大的心理负担和问题。
2.不同单位性质测试群体结果比较。从表4可以看出，参与测试人员主要来自二级分（支）行机关、县支行以及网点型支行，这三类群体的测试结果显示，他们在总分、强迫症状、敌对和恐怖这四项存在非常显著差异，躯体化、抑郁、焦虑这三项上都存在显示差异。说明银行不同单位性质，员工的压力程度是不同的。网点型支行、分理处心理健康水平相对其他两个单位最低，基层员工一方面业务多，营销任务重，另一方面要应对上级行的检查、指导和考核，工作生活的严重超负荷、任务指标的压力，工作时间长，待遇不如意，容易导致精神状态不佳，自我价值追求被社会所忽视，各种坏心情时常困扰着基层的员工，容易产生职业倦怠。
三、结论
银行员工总体心理健康水平相较于普通人来说更差，突出表现在抑郁、躯体化、焦虑、敌对四个因子上，4.4%的员工严重时应该到比较权威的心理咨询和治疗机构进行进一步的检查和诊断。参与此次测试的不同测试群体，包括不同职称（中级、初级及以下），不同婚姻状况（离异、丧偶、已婚和未婚），不同受教育程度（大专及以下和本科及以上），不同年龄段（20～30年龄段，30～40年龄段，40以上年龄段）的测试结果，在总分和各因子上得分都没有统计学上的显著性差异，说明他们的心理健康水平相当。但女性员工心理状况相对弱势，需引起各方高度重视。基层员工心理压力过大，容易产生职业倦怠。
四、建议
（一）从企业来看，银行需“重视心问题，加强心建设”
银行员工的心理问题已经成为制约银行发展的一个重要因素。银行要把员工心理健康工作作为生产力建设的重中之重内容，加强“心”管理。自觉将维护银行员工心理健康工作作为对银行员工的一种责任和福利，纳入银行日常管理中。为了提高员工的心理健康水平，建议要找准银行心理健康教育工作的重点、难点与切入点，加强心理健康教育工作的软硬件建设，保证工作的有效性。建立适合银行的EAP心理健康教育工作模式，注重长效性。
1.针对不同层次的员工，建议开展多种形式的群体心理讲座。在讲座过程中可以通过开展互动训练，进行当场提问答释，并再次问卷，这好比是现场心理按摩，以此进行初步的疏导、辅导和分享。比如基层员工的心理健康状态需引起各方高度重视。尽可能为员工实现个人价值搭建平台，要建立有活力的用人机制和分配体制，引入竞争机制，为员工在银行内部的合理适度流动创造条件，让员工到能充分发挥其自身聪明才智的岗位上去工作，将使员工在工作之中由得到物质满足而转化为精神享受和乐趣，进一步激发员工的主观能动性、创造性。银行还应当通过各种企业文化活动的方式，化解员工心理问题。必要时要为员工提供心理咨询服务。
2.举办心理减压训练场。在心理培训的基础上，进行各个方面的减压训练。以团体辅导为主，通过当场进行心理卫生的自律训练，使员工能基本排解或排解一部分某个方面或几个方面的压力，让员工自己以后在出现心理困扰、情绪紧张时能很快找到适当的应对问题的方法，增强对“应激源”的防御或抵抗能力。同理，这不但让员工学会了做自己的心理管理工作者，也使员工为在自己的企业中能拥有这样的待遇和提升而感到自豪。
3.开辟网上专栏咨询、电子邮件交流、手机短信沟通。其中专栏咨询可以匿名、公开交流，电子邮件交流则隐秘性很好。个案咨询包括突发性、随时性和定期性的，为了保持和提高员工心理健康度，对员工除了实行定期咨询，也可提前预约随时咨询，并把这作为制度化的福利措施。这不但可以改变个体自身的弱点即改变不合理的信念、行为和生活模式等，解决员工个人的心理困惑以至治疗心理疾病，也使员工为在自己的企业中能拥有这样的待遇和提升而感到自豪。
（二）从个人来看，员工需加强自我心理保健
建议员工平时多阅读一些自我心理保健方面的书，掌握一定的压力缓解技巧，当自己承受较大心理压力时，及时进行自我调节，将压力控制在安全范围内；
如遇一些烦恼的问题时，也请主动与心理咨询师联系，寻求专业的帮助和支持，进行更详尽、确定的诊断，并听从心理咨询师的建议，积极调整和改善自己的情绪状态。
参考文献
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银行咨询师工作总结范文第4篇
作为服务贸易，通过参与国际投标竞争承揽国际工程咨询业务始于上个世纪80年代，是在对外承包工程和劳务合作的基础上发展起来的。90年代初，原外经贸部决定成立“中国国际工程咨询协会筹备组”，并授予一批有实力的设计院对外工程咨询设计经营权，让这些拥有较多科学技术人才的单位走出国门，在海外开拓工程咨询设计业务，促进我国对外承包工程和劳务合作向更高层次发展。1992年4月，寰球公司、广电设计院、有色金属设计研究院、北京钢铁设计院、航空工业规划设计院、华西设计集团、上海建筑设计院、轻工设计院、纺织设计院以及拥有设计力量的中建、中土、港湾等工程公司，共32个单位参加了原外经贸部合作司召开的“协会”发起人会议，随后，又有许多有实力的设计院陆续加盟，1992年底经原外经贸部批准，“中国国际工程咨询协会”向民政部申请登记注册，于1993年2月在北京成立。从此，我国的国际工程咨询业开始具有行业性质，工程咨询设计单位走向国际市场从事境外工程咨询业务开始以自己的名号对外签定项目合同（在此之前，各设计院尚无对外经营资格），使我国的对外经济技术合作内容更加丰富，形式更加多样。
“国际工程咨询协会”由成立时的52家会员单位，已发展到270家。队伍不算庞大，但资质比较高，除近期新入会的少数几家会员企业外，其余的都是有甲级资质的国内大型设计院、大企业，均有对外经营资格，是咨询设计行业的正规军。他们在行业自律、业务运作等方面都有良好的行为准则。这支队伍经过十余年的磨练，有了较多的参与国际市场竞争的经验，国际工程咨询事业稳健发展，企业实力比十年前有了明显的增强。在改革中，有许多单位通过联合重组、专业整合，资源得到优化配置。重组后的企业科技含量提高，资本扩大，综合实力增强，竞争能力、抗击风险能力都有提高，具有承担设计―采购―建设项目的总承包能力。据管理部门统计，截至2003年底，各会员单位累计对外签定咨询设计项目共4122项，合同总额19.9325亿美元，累计完成营业额11.7006亿美元，从总体看，年度新签的合同额和完成营业额逐年增加，其中2003年新签的咨询设计合同额增长幅度较大。值得一提的是部分会员企业已有较强的国际竞争力，1994年，我国有2家企业首次进入世界200强设计商行列，此后每年都有几家企业跻身世界200强，2003年达到了12家。但目前我国国际工程咨询业务规模还很小，比起近几年对外工程承包和劳务合作的快速发展，国际工程咨询设计业务明显滞后，主要原因是整体竞争能力还不强，除石化工程建设、成达、寰球、水利电力公司等十几家企业对外工程咨询业务能够持续发展外，多数企业国际工程咨询经营额都不大。
值得注意的是，由于统计口径和一些技术问题，我国的国际工程咨询业务的合同额、营业额统计与世界200强排名有很大的差别，如2002年，有80家会员企业当年对外新签了项目合同，管理部门统计的国际咨询的合同额为8479万美元，营业额8723万美元，而这一年，进入200强设计商的8家企业，其国际营业额为1.502亿美元，超过了80家企业营业额总和；
2003年管理部门统计的国际工程咨询合同额是1.7561亿美元，营业额8776万美元，而进入200强设计商的12家企业，国际营业额为2.079亿美元，也超过了87家会员单位的营业额。两组数字差距比较大。尽管如此，国际工程业务发展缓慢是不争的实事。虽然2003年有12家企业进入了世界200强设计商行列，是历年最多的，完成的营业额也是历年最多的，但这12家企业在200强中所占的市场份额只有0.95%。
我们的国际工程咨询业务开展了十年，在国际市场中所占的份额一直未能突破1%，原因是多方面的，从目前情况看，主要有下面几方面的问题，制约了这项业务的发展。
一、开拓工程咨询市场的工作不到位
在270家会员单位中，每年有对外新签项目合同或营业额的不足100家，近2/3的单位几乎没有开展境外工程咨询业务，客观上，那些没有开展境外业务的企业，由于对国际市场情况不熟悉，获得商业机会较难，同时，这几年国内工程市场比较兴旺，他们在国内的工程设计和项目承包的业务不少，加上境外开展业务，不可预测的因素较多，开拓国际市场积极性不高。此外，尽管很多单位原来的主业是工程咨询设计，但由于工程咨询设计的收费在项目建设费用中所占比例很小，不容易形成规模，而当今五花八门的各种评选均以经营规模论英雄，规模是实力和地位的象征，对企业至关重要，所以企业在市场开拓中往往注重工程承包。即使境外业务开展得比较好的单位，工程咨询业务所占的比例往往也不高。2003年35家境外工程咨询业务较好的企业，工程咨询设计合同额也只占他们26亿美元的境外项目的5.5%。说明国际工程咨询还有很大的发展空间，关键是对工程咨询设计在工程市场中的作用要给予高度重视，只要工作到位，国际工程咨询市场份额徘徊不前的局面定会改观。
二、资金不足、融资困难是制约业务发展的瓶颈
资金困难是企业普遍存在的问题，设计单位多年来是执行国家任务的事业单位，改制后资金问题尤为突出。近几年国家出台了承包工程贷款担保和中小企业开拓市场资金等一些扶持和鼓励措施，为企业积极开拓市场解决了一些困难。但总的数额有限，很难顾及设计单位。开展国际工程咨询虽然已经好几年，但多数设计勘察单位在开拓国际市场方面仍处于起步阶段，各方面困难还较多，会员单位普遍反映对外承包项目融资困难一直是制约其业务发展的瓶颈，首先是信贷担保有困难，银行一般要求企业按1：1提供信贷担保抵押，对于从设计单位转制的咨询设计企业，多数有形资产不多，拥有的是大量的无形资产（专长技术、专利、人力资源等），而这些无形资产目前国内还没有权威的评价机构，来确定其价值。银行也不认可以无形资产作抵押。采用企业互保的方式，对于大型项目根本找不到有互保资格的单位；
二是贷款审批程序复杂，耗时过长。现行制度规定，企业参加投标前须经有关商会协调，主管部门审批，银行才能受理，然后经保险部门审查同意后出具出口信用保险意向书。银行受理后要进行一系列评估工作，其中涉及到出口信用担保，银行认可的国外买方银行合同的支付条款、企业经营管理财务状况、资产处置权、履约能力、还款担保等环节，延缓了启动贷款时间；
三是外汇管理制度还不能适应企业境外工程的需要，尤其是对外工程的开始阶段需投入大量的费用，须由企业在国内筹集流动资金换汇，换汇的审批、备案和运行过程仍需相当长的时间；
四是融资渠道少，服务体系不完善。国家管理部门严格限制企业在国外融资；
我国信贷、担保、保险等金融服务项目较少，保险额度小，费率高，金融支持力度较弱。企业反映，境外工程有其特殊性，政治风险较大，但目前我国还没有政治风险担保的服务项目。这些都影响企业参与国际竞争的能力。
三、高层次的人才不足
对企业来说，人才是立业之本。据有关部门统计，至2000年底，全国有中专及以上学历或专业技术职称的各类人员达6360万人，其中，党政干部585.7万、企业管理人员780.1万、专业人员4100万、其他人员894.2万，这是宝贵的财富。他们对于完成各自专业任务都好手，但闯国际市场就不很适应。真正专业精，外语好，熟悉国际规则的复合型人才仍显不足。据有关方面的资料，目前我国从事工程咨询设计的人员中，高级技术人员不足14万人，只占17%左右，工程师以上的人才也不足，全国有一级注册建筑师9000人；
二级注册工程师22万人；
一级注册结构师1.6万人。100万人口中注册建筑师所占的比例，我国只有24名，远远低于其他国家，也低于我国的香港和台湾，如美国有400人，欧洲各国300―350人，香港160人，台湾100人。这些数字是否准确姑且不论，但我国目前高级人才资源不足是事实。某企业承包外国一项大型工程项目，因为我们自己的设计在业主那里很难通过（主要是技术标准和规范问题），延误了工期，为了达到业主对项目设计标准的要求，不得已重金聘请了几十名外国专家协助做工程设计，使该项工程的效益大打折扣。我们在走访企业时，有的企业也有聘请外国专家的想法。可见解决人才是个迫切的问题，没有大批合格的人才，这项事业就不可能有大的发展。
四、市场多元化的格局尚未形成
据管理部门统计，2003年新签的境外工程咨询合同额17561万美元，主要集中在17个国家和地区，其中亚洲国家和地区占33%，非洲国家占8%，欧洲国家占8.1%，而国内的外汇工程占35%；
2002年，亚洲国家和地区的合同额占33%，非洲国家占11.4%，欧洲占1.85%，国内外汇工程项目合同额占45.1%。从以上统计数字可以看出，我国工程咨询企业“走出去”力度还不大，市场缺少多元化，70%以上的业务是集中在国内和亚洲近邻国家和地区，只有部分企业进入非洲和欧洲市场，但业务量不大，其他地区的国家基本没有进去，一方面是我们的工程咨询设计在规范和标准方面与国际接轨还有较大差距，还没有得到国际上的广泛认可，另一方面是我国多数的工程咨询企业涉外业务起步晚，对国际市场情况不够熟悉，加上自家门口有活干，不愿舍近求远去冒风险。所以，要贯彻“走出去”、“引进来”的战略，需要国家有关方面的扶持措施、管理部门的有力指导和行业协会的有效服务。
非洲国家基础设施落后，一直是国际援助的重点，那里资源丰富，市场广阔，不仅有占世界储量7%以上的石油，还有种类众多的矿产资源。随着大部分非洲国家政局趋稳，逐步走出经济停滞局面，已经成为国际大型工程承包公司角逐的重要市场之一。据美国《工程新闻记录》（ENR）对非洲43个国家的统计，建筑业总支出1998年为569亿美元，1999年为552亿美元，2000年601亿美元；
2001年43个非洲国家的工程设计营业额为177.45亿美元，世界200强设计公司在这些国家的营业额为12.954亿美元，占总营业额的7.3%。
我国一直十分重视加强与非洲的经贸合作。国内很多大型设计院，从上个世纪60年代开始就承担了我国对非洲几十个国家的援助项目的勘察和设计任务，对非洲国家的基本情况比较了解，我们的技术设备也能适应这些国家的需要。开拓非洲国家的工程咨询市场，我们应该有能力、有优势，但我们目前在那里的业务规模仍较小，需要加大工作力度，在这个市场站稳脚跟，占有更多的市场份额。
五、 企业信息不灵，协会服务滞后
银行咨询师工作总结范文第5篇
1 医院工程财务管理中存在的问题
1.1 资金保障效果不够明显
①财务部门有的只会坐等吃饭，不会四海化缘；
有的给多少花多少，不会用钱生钱。②施工方有的拿钱挪作他用，骗取甲方资金；
有的压款截流，影响工程建设的进度和质量；
有的劳务分包管理混乱，农民工拿不到工钱，甚至导致事件的发生。
1.2 资金管控存在安全隐患 ①工程建设多个项目共用一个账户，单个项目签订多份合同，使得医院付款次数增多，出错概率加大。②账户资金存量大，单笔支出金额多，出错风险加大。③面对地方企业，一旦冒支错支，索回极为困难。④个别企业受利益驱使，以欺诈、造假、多估冒算等方式套取医院资金可能性增大。⑤保证金、保函难于核实，预付款项易多付早付，合同陷阱多，反索赔难度大。
1.3 工程造价信息反映滞后 ①会计核算采取收付实现制，会计账面只确认实际支出，不能全面反映合同与变更价格。②财务人员参与程度有限，有些情况到付款时才知道，失去了最佳反映控制时机。
1.4 决策参谋作用存在缺失 ①合同签订、工程款拨付、变更审核均由工程师负责，财务人员被动充当“出纳员、记录员、统计员、邮递员”。②造价控制流于形式，少有创新；
惯用事后控制，疏于事前、事中控制。
2 加强医院工程财务管理应采取的措施
2.1 提高医院工程财务风险防范能力 ①建章立制。严格落实审批权限，建立健全内控制度，从岗位设置与定期轮换、追究与定期考核等方面进行管控。②灵活应用财务担保方式。为确保资金安全，招标和预付工程款，可分别采取缴纳一定比例保证金和拨付等额保函或抵押尾款等方法。因异行支票需银行交割，缴纳投标保证金时间应于开标日前；
曾在医院施工的，可承诺抵押尾款而申请工程款；
安全起见，只收取国有银行或建委认可同效担保公司出具的保函，且可正规核实，重点核对期限、金额与编号。③创新启用新技术手段。使用移动POS机、网上银行，报销还款可直接存入报销人卡中，基本无库存现金。④严格管控工程预借款。在合同审批环节多、增项审核时间长、任务紧急情况下，可不依合同预付款项。因缺少各方确认产值与验收文字，对何时拨付、拨付多少难以把握，对同一单位同一项目仅限一次，以求一用就灵，这样可加快施工方进度。
2.2 提高医院工程财务保障能力 ①多种渠道开源节流。采取向国家或医院上级申请、单位预算安排、银行贷款等方式解决；
当存量大于用量时，采取“定期、七天通知、协定”等组合存款盘活资金。当存量小于用量时，对产出比高的项目优先保障。②全天候实施资金保障。工程财务工作需全年无休息，昼夜24小时保障，以保证进度和质量。因施工方开工需支票，财务人员就要牺牲休息时间来工作。③启用“三方协议”和“切割协议”。《招标法》规定工程实施总包负责制，严禁甲方肢解总包，直接发包。甲方、总包、分包签订“三方付款协议”，既不破坏三方合同关系，又是总包合法书面认可，规避不及时、足额拨付工程款。当施工方确不能胜任，甲乙签订“切割协议”，切割其合同范围，用未付余款更换施工方。④多种方式维护民工权益。在施工方领取支票，同时要求其开支票给劳务分包；
给民工办理银行卡来工资；
若更替快，不便办卡的可邀请代表监督发放过程。
2.3 不断增强工程财务会计的反映效果 ①积极参与工程决策管理。工程财务人员要积极参与招标询价、合同签订、结算谈判等会议，最大程度的获取信息；
提出可行性建议，从“拿钥匙的丫环”上升为工程CFO。②及时收集工程档案资料。工程财务人员应主动收集招标、询价、结算等谈判记录，对合同、往来函件、变更签证单、会计凭证、结算书、竣工图纸等内容进行档案管理。③及时上报变更结算。限时当月报上月变更，先报先审，逾期不审。变更要附预算，监理审核资料要完整，经财务人员编号，移交咨询当月初审完毕。发现虚假，除承担审核费用外要加倍受罚；
咨询审核前，则务已反映变更内容和上报数；
咨询审核后，虽审计未审定，财务已反映初审数，可依据以往审减率反映审定数，得知造价的变化。④召开造价分析会议。财务部门要定期召集监理、咨询、审计、工程师参加的造价分析会，查找问题，分析原因，制定整改，追踪问效。⑤创新推行权责发生制。在记账体系中对一切已确定将要支付的金额进行确认，达到真实、准确、及时地反映。如以会计账为基础，创立《合同付款统计表》与《合同外付款统计表》辅助双表核算。会计账为收付实现制，按实际收支记账。《合同付款统计表》依据合同，列项目、单位、应付数、已付数、欠付数五项，应付数为权责发生制；
《合同外付款统计表》依据发票、呈批件，列项目、单位、付款数三项。双表的项目与会计账中资产、所有者权益、负债等要素建立钩稽关系。
2.4 不断提高监督把关能力 ①强化财务“叫停机制”。采用工程量清单无标底招标，选择一或两家咨询公司计算招标价，如招标结果超额就马上叫停。②前移财务控制节点。工程财务人员通过制作《合同签订审批》《工程请款审批》《变更审核》《结算报审》表，前移控制节点。签合同前，审核付款方式、违约处罚、施工范围；
付款前，掌握多长时间拨付多少款；
移交变更、结算资料时，审核价量是否真实合理、合同内容是否完成、造价约需多少。③依据合同商务管控。工程财务管理核心是合同商务管理。签订合同的重点是对合同的法人、总价、清单价、范围、商务等要素进行审核；
使用合同对工期、质量、责任、付款节点、违约处罚等条款烂熟于心，遇到分歧及时查阅解决。④创建付款四级审核。付款按权限逐级呈批前，经监理、工程师、财务、审计四级审核。监理负责工程设备材料定量审核，工程师负责形象进度、供货情况定性审核，财务负责拨付款情况审核，审计负责全面审核。⑤设置二级复审机制。变更、结算经咨询、审计两级审核，相互制约。⑥进行动态造价管控。在坚持事后结算审核的同时，加大事前、事中动态控制。创立《工程造价滚动控制表》，以上级批复概算为控制目标，依据设计概算，结合经验值或审核率估算设置控制子项，并预留变更量。适时替换合同、结算价，逐步挤兑剩余空间，达到控制目的。⑦宏、微观管控。医院工程财务人员以财务为立足点，管住微观，把住宏观，向工程领域延伸。微观是指造价师、预算员要精通计算工程量、建筑技术等技能；
宏观是指经济师、会计师要掌握商务谈判、合同管理、造价控制等知识。
参考文献：
