2015年10月，总理主持召开金融企业座谈会指出：“要维护金融稳健运行，有效防范和化解金融风险，引导和稳定社会预期。坚决守住不发生区域性系统性金融风险底线，为经济持续健康发展作出新贡献”。近年来，对区下面是小编为大家整理的2023年度金融企业工作总结【五篇】（精选文档）,供大家参考。
金融企业工作总结范文第1篇
关键词：区域金融风险；
固定效应模型；
敏感性分析
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：
一、文献述评
2015年10月，总理主持召开金融企业座谈会指出：“要维护金融稳健运行，有效防范和化解金融风险，引导和稳定社会预期。坚决守住不发生区域性系统性金融风险底线，为经济持续健康发展作出新贡献”。近年来，对区域性系统性金融风险的防范也成为工作的重点。而从金融风险成因来看，已有研究主要从金融体制、金融政策、国际金融等宏观角度以及金融机构、金融部门、金融业务等微观角度展开。
宏观视角研究系统性金融风险成因的文献多数认为金融体制、财政政策、货币政策、宏观经济环境以及国际金融环境的变动是宏观金融风险的主要成因。如刘尚希、盛夏、Castelnuovo认为货币政策或财政政策等体制转轨因素的变动，是系统性金融风险具有叠加效应的重要原因[1，2，3]。朱波、卢露则进一步研究了新常态下不同货币政策工具对系统性金融风险的影响，并指出存款准备金率和利率两个工具在数量型和价格型的调控下，对系统性风险的影响分别呈现非对称和资产转换效应[4]。陆磊、杨骏亦指出通货膨胀增加了宏观金融的不稳定性[5]。何德旭和苗文龙、Bolton & Jeanne、Pelizzon & Loriana， et al.等指出国际金融市场的波动以及国家债务危机会加剧国际金融周期震荡，增加全球金融环境的不稳定性[6，7，8]。
微观视角的研究多从金融机构、金融产品、金融业务的分析入手，指出资产负债比、资本充足率、利率水平、发达的金融衍生品市场以及管理机制体制的不健全是微观金融风险的重要成因[9，10，11]。项俊波、陈建青等则进一步指出跨业经营、混业经营以及跨市场的金融产品在促进金融市场创新的同时亦是对我国金融市场稳定发展的挑战[12，13]。随着互联网金融的迅速发展，互联网金融风险的识别亦受到了国内外学者的格外关注。如徐立平、张萍、党怀清等指出在新兴金融业态发展的同时，需要防止由于新型互联网金融业务或产品、以及网络操作技术等诱发的系统性金融风险[14，15]。
从区域视角研究系统性金融风险影响因素，宋凌峰、叶永刚则对区域系统性金融风险特点分析的基础上，指出公共部门以及企业部门是区域金融风险形成的主要来源[16]。肖梓光和张东、冯全民和胡松等认为个体金融机构经营失败、地区科技水平差异、信贷管理体制、公众信任危机是区域金融危机爆发的重要原因[17，18]。
通过上述文献分析发现，研究系统性金融风险因素文献虽然较多，但绝大部分研究系统性金融风险的文献主要以宏观和微观的国家和部门作为主要研究对象，而对区域性系统性金融风险情况研究却少有设计，而进一步研究区域金融风险影响因素的内容则更加稀少。本文认为受地区经济发展规模、区域性金融创新与发展的不协调、产业结构变动、资源配置失调、地方政府债务的复杂构成等影响，区域性系统性金融风险有其自身特有的特点。因此，不同于单纯的金融风险影响因素的研究，本文主要目的在于通过构建区域金融风险影响因素模型，探索性研究区域性系统性金融风险的影响因素，并对敏感性进行分析。
二、研究设计、模型构建与数据说明
（一）基本假设
虚拟经济和实体经济定价支持体系的差异，使得系统性金融风险的影响因素呈现多样化趋势。从一个经济独立系统来看，系统性风险的影响因素包括经济方面的利率、汇率、通货膨胀、经济周期等，政治方面的战争冲突，社会方面的体制变革等。近年来中国的系统性风险呈现区域性特征，基于此，从区域性系统性风险的影响因素看，核心因素包括三个：一是实体经济状况，特别是工业企业盈利状况，该影响因素制约着虚拟经济与实体经济的匹配性；
二是金融Y构，金融结构包括部门贷款结构、直接融资和间接融资结构，该影响因素制约着融资效率；
三是区域投资主体的行为特征，主要表现为人们心理预期对区域性系统性金融风险的影响。基于此，本文提出如下假设：
假设1：影响区域性系统性金融风险的主要因素是实体经济状况、金融结构和预期
金融的发展依赖于实体经济，实体经济为金融市场的发展提供物质基础。金融的本质功能是为实体经济服务，金融是随着实体经济对金融的需求，相应地向更高层次发展。实体经济状况对金融市场的物质性、基础性影响，决定了其成为区域性系统性金融风险的主要因素之一。不同的金融结构对区域性系统性金融风险具有不同的影响，金融资产的部门结构，即金融资产在机构部门之间的比例，制约着系统性金融风险不同的融资方式体现在直接融资和间接融资两个方面，其效率也具有差异性，所以资产分布结构对区域性系统性金融风险具有重要影响。行为习惯、对金融风险偏好都差异，这集中体现在预期中，故预期对系统性金融风险具有重要影响。
假设2：影响因素在不同的区域可能存在差异
根据假设1，影响系统性金融风险的因素主要归纳为实体经济、金融结构和预期三个方面。对中国非均质国家而言，不同区域的实体经济发展阶段、发展水平、产业结构等都具有显著差异性；
不同区域的部门结构与产业特征具有密切关系，有些是资金密集型，有些是技术密集型等，不同产业结构对金融需求具有差异性，故其影响机制也具有差异性，故对金融风险影响具有地区差异；
不同区域的风险偏好也存在差异和行为也具有差异性，如创新程度高的风险偏好较高，以致引起预期对金融风险影响也具有区域性。
假设3：区域性系统性金融风险是呈线性的影响机制
因为涉及的维度包括时间、空间、不同因素、不同因素之间的独立性等，所以各个影响因素对区域性系统性金融风险影响机制非常复杂。影响因素在不同时间上，可能存在阶段性差异；
在不同空间上，可能存在门槛效应等。就本文的研究目标在于几个：一是实证影响因素的存在性；
二是不同影响因素对区域性系统性风险影响程度的比较；
三是影响区域性系统性风险的独立性，即独立影响还是通过交互效应影响；
四是影响因素对区域性系统性金融风险的敏感性。基于研究目标，线性假设会不失一般性，故假设影响机制是线性的。
（二）基于假设的模型设计
根据文章基本假设和数据可获得性的特征，线性面板数据模型能够针对区域性问题进行研究，而同时也考虑了在时间维度上可能存在的差异，可以实现本文的研究目标，故选取线性面板数据模型进行实证研究，其基本形式如下：
式（1）中，PRit表示区域i第t时的金融风险，解释变量EPit为区域i第t时的实体经济景气，衡量经济发展情况；
FSit为区域i第t时的金融结构，可用部门结构和融资结构衡量，说明金融资源分配的合理性；
MEit为区域i第t时的金融市场预期，反映人们对未来金融市场发展所持有的态度。
对区域金融风险，本文采用设计指标体系并利用层次分析法，测算出区域金融风险指数，作为本文研究的被解释变量 。对于解释变量，选择工业企业亏损额/工业企业总利润作为实体经济运行情况的变量；
金融结构的影响因素区分为部门结构和融资结构，本文选择社会融资规模/总贷款为部门结构变量，选择上市公司市值/总贷款作为衡量指标融资结构变量；
生产者价格反映市场金融行为的显性指标，故选择生产者价格指数作为衡量预期的指标。通过变量选择，将区域性系统性金融风险的影响因素模型基本形式具体化为可计量的面板数据模型，具体形式如下：
式（2）中，Yit是区域i第t时的金融风险指数，C是常数项，X1it是区域i第t时的工业企业亏损额/工业企业总利润，X2it是区域i第t时的社会融资规模/总贷款，X3it是区域i第t时的上市公司市值/总贷款，X4it是区域i第t时的生产者价格指数， 是随机干扰项。
（三）数据说明
本文数据的空间维度限定在中国大陆31个省（市）级行政区；
研究数据的时间维度为2013年1季度至2015年3季度；
区域性系统性金融风险敏感性强的特点，故在数据可获取的情况下，时间频率维度选择季度数据。基于此，区域性系统性金融风险指数，影响因素等指标均为2013年第1季度至2015年第3季度的数据。本文所需要的指标数据均来源于三个基本数据库，一是wind数据库；
二是中国人民银行网站公布的数据；
三是各省（市）统计局网站公布的数据。
表1列示了各变量的描述性统计结果。由表2可知，中国31个区域的金融风险指数均值为32.29，风险情况较好。在工业企业亏损额/工业企业总利润的指标上，其平均值为0.136，说明工业企业亏损额占工业企业总利润的13.6%，工业企业亏损比较严重，从不同区域的情况来看，区域之间具有较大差异，如山西省工业企业亏损额远大于工业企业利润，在2015年，工业企业利润已变为负。在社会融资规模/总贷款的指标上，其平均值为0.147，说明社会融资规模是总贷款规模的14.7%，金融资源用于实体经济的数量远小于贷款的规模，其标准差为0.084，说明该指标在区域之间差异不大。在上市公司市值/总贷款的指标上，其平均值为0.33，而上市公司市值主要是股票价值的反映，说明上市公司的股票融资规模是总贷款规模的33%，由于上市公司在中国区域的分布具有不均衡性，所以该指标在区域之间也存在一定差异。在生产者价格指数上，其平均值为0.946，说明生产持续通缩，企业去库存压力不断增大，对金融市场也会产生下降预期。
三、区域性系统性金融风险影响因素的实证分析
在利用面板数据模型分析区域金融风险影响因素时，本文先利用F检验判断是选择混合效应模型还是固定效应模型，再通过Hausman检验来确定建立是否需要建立随机效应模型。由F检验可知，模型在1%的显著水平下均拒绝混合效应的原假设，应建立固定效应模型。进一步，根据Hausman检验的结果，模型在1%的显著水平下均拒绝随机效应模型的原假设，应建立固定效应模型。为此，本文建立面板固定效应模型，并通过控制变量加入的方式，考察各变量对区域金融风险的影。同时，由于本部分主要研究各变量对区域金融风险影响因素，而不考虑截距的影响，因此不对截距项进行分析。
（一）基于单因素固定效应模型的实证分析
根据式（2），以单变量为唯一的解释变量，并进行参数估计，考察工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款、上市公司市值/总贷款、生产者价格指数四个单因素变量对区域性系统性金融风险的影响结果，参数估计结果如表2所示。
表2显示，生产者价格指数对区域性系统性金融风险的影响显著性最大，通过1%显著性水平检验，生产者价格指数系数为-15.46，表明生产者价格指数每上升1个单位，区域金融风险会下降15.46%。工业企业亏损额/工业企业总利润对区域金融风险的影响通过10%显著性水平检验，工业企业亏损额/工业企业总利润系数为-0.1023，表明工业企业亏损额/工业企业总利润对区域金融风险的影响较小，工业企业亏损额/工业企业总利润每上升1个单位，区域金融风险会下降0.1023，这说明工业企业亏损越多或工业企业利润越少，反而会降低区域金融风险，而正常情况下应该是工业亏损越少或工业企业利润越多才会使区域金融风险下降，这在一定程度上说明了金融与实体经济发展背离的情况。社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款均没有通过显著性检验，表明社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款对区域金融风险没有显著影响，也说明了社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款不能有效代表金融结构。从拟合优度来看，表2中（1）、（2）、（3）、（4）列的拟合优度均偏低，说明本部分单因素对区域性系统性金融风险不能完全解释，假设1中提出的多变量影响区域性系统性金融风险现象存在，同时需要进一步通过实证验证。
（二）基于多因素固定效应模型的实证分析
多因素固定效应模型的基本形式同样如式（2）所示，在具体实验过程中，通过逐渐加入多个影响因素变量且形成不同线性、独立组合的条件下，多因素对区域性系统性金融风险的影响结果，参数估计结果如表3所示。
表3列示了逐渐加入多个影响因素变量条件下多因素对区域金融风险的影响结果。从表3可以看出，当增加变量时，模型的拟合优度在不断提高，说明各变量均对区域性系统性金融风险有一定程度的影响。在参数整体的显著性上，表4中第（7）、（9）、（10）列的参数整体上比较显著，且拟合优度较高。而在这三列中均有生产者价格指数作为解释变量，说明生产者价格指数对区域性系统性的金融风险有较大程度影响。第（7）列的整体效果优于其它几列，从其参数估计结果来看，仍仅有生产者价格指数通过5%显著性检验，而其它变量均没有通过显著性检验。由此可以说明，在多因素独立作用机制下，工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款、上市公司市值/总贷款均对区域性系统性金融风险没有显著性影响，仅有生产者价格指数对区域金融风险存在显著性影响，其系数为-14.75，表明生产者价格指数每上升1个单位，区域金融风险会下降14.75。
（三）基于交互固定效应模型的实证分析
上述实证结果说明两个方面问题：一方面各个影响因素对区域性系统性风险的影响有独立性影响，也有非独立性影响。从实证结果发现，生产者价格指数对区域性系统性金融风险存在显著性影响；
工业企业亏损额/工业企业总利润在特殊情况下会对区域性系统性金融风险存在显著性影响，但影响程度很低。而社会融资规模/总贷款、上市公司市值/总贷款一直对区域性系统性金融风险不存在显著性影响，且模型的效果均不理想。另一方面，非独立影响的各个因素相互作用后可能存在交互效应。从上述模型实证可以看出，没有通过显著性检验的变量均为金融结构的相关变量，基于此，考虑部门结构与融资结构的交互效应对对区域性系统性金融风险产生影响。再从理论分析，区域性系统性金融风险可能存在系统惯性影响，即当期的区域性系统性金融风险对下一期的风险状态产生显著作用，故在式（2）的基本模型中，变量做适当调整，对其进行参数估计，参数估计结果如表4所示。
从表4第（11）列可看出，当将X2*X3作为解释变量时，该模型的拟合优度最高，工业企业亏损额/工业企业总利润和生产者价格指数均通过显著性，金融结构虽然没有通过显著性检验，但其结果已有明显改善。从拟合优度来看，表5第（11）列的拟合优度优于表4中的所有模型，可以说明在金融结构的影响因素中，部门结构和融资结构是相互作用来对区域金融风险产生影响。进一步考虑区域金融风险滞后一期对风险值的影响，表5第（12）、（13）、（14）列描述了纳入滞后一期风险指数后，参数估计的变动情况。从结果来看，当滞后一期的金融风险指数作为解释变量时，模型的拟合优度有大幅度提高，且滞后一期的金融风险指数均通过1%水平的显著性检验，说明区域性系统性金融风险情况受上一期金融风险指数的影响较大。在表5第（12）、（13）、（14）列中，工业企业亏损额/工业企业总利润和生产者价格指数均通过了显著性检验，而金融结构仍然没有通过显著性检验，但从其t值的变化来看，说明其显著性在不断提高。
考虑到金融市场预期会对金融结构产生调节作用而影响区域金融风险，通过反复比较分析，得出区域金融风险的影响因素模型为：
模型（3）的整体效果最好，从其结果来看，所有变量均通过显著性检验，且拟合优度最高为0.2638，工业企业亏损额/工业企业总利润的系数为-0.124，表明工业企业亏损额/工业企业总利润每上升1个单位，区域性系统性金融风险会下降0.124；
金融结构与金融市场预期相互作用的系数为8.648，表明金融结构与金融市场预期共同作用结果每上升1个单位，区域性系统性金融风险会上升8.648；
生产者价格指数的系数为-10.89，表明生产者价格指数每上升1个单位，区域性系统性金融风险会下降10.89；
区域金融风险指数滞后一期的系数为0.49，表明区域性系统性金融风险对其下一时期的金融风险影响程度达到49%。
通过上述分析可发现，区域金融风险主要受其自身的影响，区域实体经济状况和金融市场预期均会对其产生负影响，而金融结构会在金融市鲈て诘挠跋煜露郧域金融风险产生正向影响。
四、区域性系统性金融风险敏感性实证分析
（一）影响因素变量的系数变动结果
为研究区域性系统性金融风险对工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款、市公司市值/总贷款和生产者价格指数四个变量的敏感性，进一步利用固定效应模型将区域金融风险指数与各变量进行回归，获得各变量的系数变动情况，结果如表5所示。
表5显示了工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款、市公司市值/总贷款以及生产者价格指数四个变量各自作为区域性系统性金融风险的解释变量、以及再在其基础上逐渐增加变量形成双变量、三变量模型时，各影响因素变量对区域性系统性金融风险影响的系数变动情况。
（二）影响因素系数变动的敏感性分析
本文进一步通过影响因素的系数变化分析区域性系统性金融风险对各变量的敏感性。从表5可以看出，工业企业亏损额/工业企业总利润作为解释变量时，其系数为-0.102，。当分别加入社会融资规模/总贷款、上市公司市值/总贷款和生产者价格指数作为解释变量时，进行双变量分析时，工业企业亏损额/工业企业总利润的系数越来越靠近0，其系数变化率分别为1.27%，3.25%和21.8%，说明区域性系统性金融风险对生产者价格指数最具敏性。在双变量的基础上再加一个解释变量社会融资规模/总贷款和生产者价格指数进行三变量分析时，工业企业亏损额/工业企业总利润的系数绝对值下降22.78%，变为-0.079，说明社会融资规模/总贷款和生产者价格指数的共同作用对工业企业亏损额/工业企业总利润系数产生最大影响。
社会融资规模/总贷款作为单个解释变量时，其系数为-3.464。当分别加入工业企业亏损额/工业企业总利润、上市公司市值/总贷款和生产者价格指数作为解释变量时，社会融资规模/总贷款的系数越来越靠近0，其系数变化率分别为2.54%，14.26%和86.14%，说明区域性系统性金融风险对生产者价格指数最具敏感性。当加入上市公司市值/总贷款和生产者价格指数时，社会融资规模/总贷款的系数变化114%，由影响变为正影响，系数变为0.485，说明上市公司市值/总贷款和生产者价格指数的共同作用对社会融资规模/总贷款系数产生最大影响。
上市公司市值/总贷款作为单个解释变量时，其系数为1.974%。当分别加入工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和生产者价格指数作为解释变量时，上市公司市值/总贷款的系数越来越靠近0，其系数变化率分别为6.89%、13.63%和95.99%，说明区域性系统性金融风险对生产者价格指数最具敏性。当加入工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和生产者价格指数时，上市公司市值/总贷款的系数变化102.99%，由正影响变为负影响，系数变为-0.059，说明工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和生产者价格指数的共同作用对上市公司市值/总贷款产生最大影响。
生产者价格指数作为单个解释变量时，其系数为-15.46。当分别加入工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款作为解释变量时，生产者价格指数系数变化率分别为6.34%、2.26%和0.71%，说明区域性系统性金融风险对工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款的敏感性不大。当加入多个变量时其变化率仍然较小，仅在加入工业企业亏损额/工业企业总利润这一个变量时系数变化最大，系数变为-14.48，说明仅工业企业亏损额/工业企业总利润对生产者价格指数产生一定影响。
通过上述分析可以得出，无论以哪个指标作为固定变量，只要加入生产者价格指数其系数就会产生较大变化，说明区域性系统性金融风险对生产者价格指数的具有较强的敏感性。对于其它指标，只有与生产者价格指数共同作用区域性系统性金融风险才对其具有较强的敏感性，因此区域性系统性金融风险对工业企业亏损额/工业企业总利润、社会融资规模/总贷款和上市公司市值/总贷款比生产者价格指数敏感性程度低。
五、基本结论
文章在基本假设基础上，构建区域金融风险影响因素的模型，并渐进式引入实体经济状况、金融结构和金融市场预期情况影响因素进行实证，并在此基础上进一步分析区域性系统性金融风险对各变量的敏感性，得出以下结论：
第一，实体经济情况、金融结构以及金融市场预期对区域性系统性金融风险的影响具有差异性。基于构建的单因素、多因素各变量对区域性系统性金融风险影响固定效应模型，结果显示生产者价格指数均通过显著性检验、融资结构均未通过显著性检验的回归结果，说明实体经济状况、金融结构和金融市场预期三个影响因素中，金融市场预期即生产者价格指数对区域金融风险的影响程度最大。
第二，实体经济状况、金融结构以及金融市场预期对区域金融风险的具有不同的影响路径。根据多次试验结果，最终确定基于交互效应的区域性系统性金融风险影响因素模型，表明金融结构通过部门结构和融资结构的内部交互作用对区域金融风险产生影响，金融市场预期与金融结构相互影响，进而对区域性系统性金融风险产生正向影响，实体经济状况对区域性系统性金融风险具有直接的负向作用。同时，在模型中通过了显著性检验的滞后一期区域金融风险指数变量，表明区域性系统性金融风险的影响具有惯性特征。
第三，区域性系统性金融风险对实体经济情况、金融结构和金融市场预期的敏感程度具有差异性。基于构建的区域性系统性金融风险与各变量的敏感性分析模型，发现生产者价格变量的加入引起各变量间的系数的较大，表明区域性系统性金融风险对生产者价格指数的敏感性最强；
区域性系统性金融风险对实体经济情况以及金融结构的变动只有在生产价格指数的共同作用下才呈现敏感性，即区域性系统性金融风险对工业企业亏损额/工业企业总利润、以及社会融资规模/总贷款与上市公司市值/总贷款比生产者价格指数敏感性程度低。
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金融企业工作总结范文第2篇
[关键词] EPC；
总包项目；
融资
[中图分类号] F830.3 [文献标识码] B
EPC是Engineering（设计）、Procurement（采购）、Construction（施工）三个单词的缩写，EPC总承包模式是指建设单位将整个工程项目承包给总承包企业，由其来负责整个项目的设计、采购和施工环节，并对项目的质量、安全、工期和造价等方面负责。相对于传统承包方式，EPC总承包模式具有以下优势，包括强调和充分发挥设计在整个工程项目建设过程中的主导作用，有效克服设计、采购和施工环节相互制约、相互脱节的矛盾，工程项目质量责任主体明确，有利于追究工程质量责任，确定责任承担人。
一、EPC总包模式的优点
EPC总包模式一方面可以防止设计、采办及施工方相互扯皮，减少业主的项目工程管理量和风险，其意义主要表现为：一是有利于业主精简机构，摆脱繁杂的协调工作，集中精力于主营业务，提高企业竞争力，同时减轻业主负担，总包模式下业主无需再临时组织大批工程管理人员对项目进行管理和控制，而是将更多的时间用在未来的生产管理工作上；
二是有利于优化资源配置，缩短项目工期，在EPC模式下，设计、采购和施工含括在总承包合同条款中，其中物资采购可以在设计阶段进行操作，减少不必要的争议和索赔，使设计、采购和施工能够有效衔接，保证项目的一致性，使得项目建设进度加快，工期大大缩短；
三是有利于控制投资，EPC模式下投资控制管理可以涉及设计、物资采购和施工结算等全过程环节，在固定总包价格的基础上，选择质量过硬、报价合理的承包商，有利于进一步控制项目总造价；
四是有利于全面履约，确保工程质量，EPC模式具有较强的统一指挥调度能力，能够发挥较强的技术力量和管理力量，有助于实现项目资源从设计、采购和施工各环节的统一调度，确保工程质量和合同的履约。
二、EPC总包项目融资渠道
1.银行贷款。在当前经济形势下，企业资金问题随着企业规模的不断扩大和日益突出，企业自有资金已无法满足企业快速发展的需要，虽然当前解决总包项目资金问题的最简便易行方式是通过银行贷款获得总包项目所需资金，但由于银行贷款成本高、手续繁琐、时间性长，往往无法满足总包企业紧急性资金需求，大多数总包企业均存在资金链断裂的风险。因此，为充分利用我国商业银行资源，笔者建议从以下几方面入手，增强EPC总包项目的融资能力：一是利用短期透支贷款，通过信誉高、实力强的企业的担保，获得商业银行的透支贷款，这种方式适合每月按完成工程量贷款的项目；
二是利用抵押贷款，通常情况下，银行都有自己指定或推荐的资产评估机构，总包企业的资产，如设备、厂房以及房产等只要通过这些机构的评估，用作抵押即可向商业银行进行贷款；
三是利用材料及设备的出口信贷，出口信贷可分为买方出口信贷和卖方出口信贷，一般情况下，EPC总包项目的大量材料和设备都可以通过出口信贷来获得商业银行的贷款资金，一方面可以解决项目物资采购问题，另一方面可以有效节约项目资金，使承包工程顺利进行。
2.信托机构融资贷款。信托机构融资主要包括信托贷款和委托贷款两种形式。信托贷款具有方式活、内容多、范围大等特征，可以解决许多商业银行解决不了的资金问题，EPC总包项目具有较好的发展前景和还款保证，其可以通过以下几种方式获得信托贷款：一是固定资产贷款，信托固定资产贷款额具有一个60%的标准，EPC项目可以利用固定资产贷款购置机械、设备等固定资产项目；
二是流动资金贷款，信托流动资金贷款对总包项目的企业自有资金和资金用途、还款来源等的考察比较严格，符合条件的总包项目可以利用流动资金贷款方式解决项目短期资金需求；
三是临时周转贷款，该贷款方式适用于项目物资采购环节，如果材料、设备临时占压较大资金，导致企业资金出现暂时性短缺，总包企业可以申请该种贷款方式。
委托贷款属于中间业务，是一种多边信用贷款，帮助委托单位按其指定的单位、项目、用途、金额、期限和利率发放贷款，其可以作为桥梁将EPC总包项目与资金供给者联系起来，如果EPC总包项目需要资金，则可以通过信托机构这一桥梁获得其他单位或企业的贷款。
3.证劵市场融资。股权融资，EPC总包企业实行股份制具有其内在的必然性和必要性，特别是对于大型承包工程来说，面对国际大型工程企业，其具有雄厚的资本和先进的技术，我国EPC工程总包企业难以在与其的竞争中脱颖而出，而走联合、股份制的道路可以大规模提高单个总包企业的竞争能力，包括规模、技术、资本以及信息等各方面的综合实力。EPC总包企业只要满足上市融资条件，便可以通过股票市场获得大量的项目资金，为企业发展和工程承包做好充足的资金准备，或是可以通过个人投资者、风险投资机构以及产业投资机构等获得私募股权融资。
债权融资，EPC总包项目的债权融资具体方式可以分为四大类：一是民间借贷，主要依靠企业主个人信用和人际关系获得项目所需资金，这种方式获得的资金通常金额比较小，稳定性也难以确定；
二是企业间的商业信用，这种融资方式主要发生在项目前期物资采购环节，以应付购货款和应付票据的方式存在，利用延期付款的方式或利用预收货款、延期交付产品的方式帮助项目获得一笔可观的资金来源；
三是融资租赁，即“借鸡生蛋，以蛋还钱”，EPC总包企业可以通过融资租赁帮助企业融到所需的机械设备等，以解决企业资金不足问题，减少资金占用，具体形式包括经营租赁、租赁和长期租赁等；
四是债券市场融资，EPC项目可以通过金融市场发行债券的方式进行融资，这种方式适合长期的资金需求，但由于我国债券市场规模偏小，融资体制尚不完善，这种融资方式仍有待进一步拓展。
4.企业联合承包融资。面对激烈的市场竞争，单一的EPC总包企业大多存在资金规模小、技术不全面和资源缺乏等多方面问题，因此为提高EPC总包企业竞标时的综合实力，多家企业可以采用联合的形式，走联合道路，组建承包企业集团，以实现资源优化组合，提高企业效益的目的。采用这种方式企业通常可以达到“1+1>2”的效果，雄厚的资金和高新技术的支持使得一些小总包企业也可以承包一些大项目，例如中国建筑总公司与一家地方企业组建承包联合体共同承包建造了上海环球金融中心。
三、EPC总包项目融资策略
1.加强项目合同管理。一方面加强总包项目合同管理，加强营销及采购的合同谈判能力建设，签订销售合同收款周期覆盖或基本覆盖或借用金融杠杆后覆盖采购付款周期的合同，同时尽量签订背靠背付款条件的合同，或者在销售合同的报价中包含垫资的融资成本或财务费用；
另一方面加强信用管理，EPC总包项目一般需要大量的材料和设备，赊销赊购融资可以较好的解决这部分资金的占用问题，而赊销赊购融资一般建立在良好商业信用的基础上，因此总包企业应进一步完善项目财务管理体系，并与材料供应商、设备供应商、建筑机械和施工工具等出租单位建立长期合作关系，切实履行合同条款，使自己的企业信用得到保证，以提高商业信用融资效率，从上下游获得更大的资金调剂能力。
2.票据融资。当前大多数总包项目均存在“双高”问题，即应收和应付款项居高不下，而通过票据融资一方面可以延长付款期限，另一方又可以节约企业财务成本，可以有效解决总包企业的两难境地。从销售方来看，票据融资既可以降低应收账款的坏账损失，同时可以冲减应付账款，在不增加融资成本的前提下实现企业资金融通的目的，同时由于票据贴现手续简便，可以利用其获得银行垫付的融资款项，补充企业流动资金，加速资金周转；
从购买方来看，既可以拓宽融资渠道，又可以利用远期付款，缓解短期资金压力，最大限度减少资金占用额，降低财务费用。总包企业在运用票据融资时可以从以下几点着手：一是加大应收票据占比，减少应收账款；
二是借助商业银行票据池业务，进行票据集中管理，实现票据金额和期限的合理搭配，全面盘活项目票据资产切实提高票据收益，降低票据风险；
三是确保票据到期后的资金保证，确保票据到期时资金的足额支付，维护企业良好信誉。
3.供应链融资。即将总包企业与供应商之间的责任进行捆绑，以应收账款作为担保抵押，使供应商能分享总包企业授信额度，虽然这种方式融资手续繁琐，但对于提高总包企业的融资能力具有重要的促进作用，一方面有效降低总包企业财务成本，减少企业授信指标使用，另一方面这种责任捆绑有利于促进总包企业与供应商的长期战略合作。
4.融资租赁。融资租赁已成为总包企业融资方式的重要选择。融资租赁将融资与融物相结合，可以有效解决总包企业因缺乏足够设备而不符合资质，影响工程中标的问题，同时有利于支撑总包企业参与市场竞争。如“出售回租”方式可以有效增加总包企业的投标成功率，且不影响企业对财产的继续使用，保持企业资金流动性；
又如短期循环信贷融资租赁，其可以有效缩短贷款周期，加大资金周转速率，这种租赁方式可以仅支付利息和享受利息优惠的循环贷款，简化总包企业融资程序、降低融资标准。
5.加强资金成本控制。EPC总包企业除做好融资策略外，同时应加强对资金的管理和成本的控制。一方面，优化总包企业项目资金使用结构，合理确定长期资金和短期资金之间的比例，科学制定资金使用机制，由于总包项目工程流动资金占比较大，因此应从全方位对项目资金进行管理，合理确定流动资金的内部比例结构，减少资金浪费，加速资金周转；
另一方面，加强资金的事后控制，对资金筹集到资金分配的全部资金运动过程都应及时反馈到相应的部门，建立严格的资金使用机制，同时加强对沉淀资金的使用，尽可能控制财务费用及减少损失。
总之，EPC总包企业应进一步加强项目管理，积极拓展融资渠道和融资方式，压缩资金支出，加强费用管控，以缓解项目资金短缺的问题，走出融资困境。
[参 考 文 献]
[1]谢曦.BT项目融资与风险控制研究[J].金融经济，2012（6）
金融企业工作总结范文第3篇
一、关于当前经济金融形势
上周三，国务院召开了全国电视电话会议，通报上半年经济形势，部署下半年经济工作。上半年，我国国民经济总体形势是好的，经济平稳快速增长，经济效益继续提高，消费增长趋旺，物价基本平稳，人民生活进一步改善，经济社会发展和改革开放取得了显著成就。但是，经济运行中的问题也很突出，主要是：固定资产投资增长过快并呈加剧之势，货币信贷投放仍然过多，国际收支不平衡加剧，能源消耗过多，环境压力加大等。下半年经济工作要全面落实科学发展观，更加重视调整经济结构和转变增长方式，更加重视节约资源和保护环境，更加重视社会发展和民生，更加重视从体制机制上解决深层次问题，把各方面发展的积极性引导好、保护好、发挥好，促进经济社会转入全面协调可持续发展轨道。
我市上半年经济社会各项主要指标实现了时间过半、完成任务过半。全市实现生产总值342.24亿元，增长15.3%；
规模以上工业产值656.89亿元，增长33.2%，工业效益考核得分258.47分，增幅和得分均列全省第一；
财政总收入47.81亿元，地方财政收入26.09亿元，分别增长20.4%和20%；
全社会固定资产投资239.6亿元，增长23.4%，其中工业性投入144.13亿元，增长17.9%；
社会消费品零售总额134.4亿元，增长14.8%；
城镇居民人均可支配收入9425元，农村居民人均现今收入4819元，分别增长9%和14.1%。但是，结构不够合理、产业层次不高、规模企业较少、增长方式比较粗放、科技创新能力不强、要素制约矛盾突出、环境保护压力较大、资源集约利用不够等情况依然存在。
上半年，全市金融运行稳健，存贷款双双保持稳步增长，有力地促进了经济平稳较快协调发展。全市金融机构各项存款余额697.79亿元，比年初增加89.32亿元，同比多增31.87亿元；
各项贷款余额528.37亿元，比年初增加66.97亿元，同比多增23.73亿元。概括起来，呈现以下三个主要特点：
一是金融信贷规模进一步扩大。今年，全市金融机构信贷总量继续保持了去年以来的良好增长势头。到6月末，全市金融机构各项贷款新增66.97亿元，超过去年全年增量11.28亿元，完成全年预期目标的96%，余额同比增长17.7%，为2004年以来的最高增速；
累计签发银行承兑汇票62.94亿元，同比增长86%。金融对经济增长的贡献程度和对经济的拉动作用明显，上半年，全市gdp增长15.3%，贷款增速高于gdp增速2.4个百分点。
二是银政、银企合作成效明显。在金融联席会议制度基础上，通过部门联动，建立健全了产业政策和信贷政策协调机制，在此框架内互通银行与经济主管部门、企业之间的政策信息，协调解决经济金融运行中的难点问题和深层次矛盾，降低了经济金融运行成本，提高了经济金融运行效率，银企合作得到进一步深化。上半年，除政府主办的专项银企对接活动外，各金融机构自主举办各类银企洽谈会14次，签约企业143家，签约金额25.55亿元。同时，银政、银企合作在有效引导信贷投向、拉动贷款总量增长、推动经济发展方面发挥了十分重要的作用。上半年，全市规模以上工业总产值同比增长33.2%，与之相适应，全市新增工业企业贷款29.9亿元，占全部新增贷款的44.6%。
三是对中小企业的信贷支持力度不断加大。全市各金融机构服务中小企业的工作氛围有所增强，工作机制得到进一步健全，针对中小企业的金融服务创新较多，在信贷准入上有所倾斜，授权授信总体有所放宽，差别化授权管理特征更加明显。如：市农发行开办对农业龙头企业和农产品加工企业的商业性信贷业务；
市工行扩大中小企业信贷业务转授权限，并推出微型企业贷款业务，对微型企业贷款无需评级和授信；
市农行积极发放个人经营性贷款用于支持小企业发展；
市中行对于原来须纳入公司授信的由自然人出资组成的小企业法人，纳入个人投资经营贷款范围；
市建行推出“速贷通”和“成长贷款”等新的信贷品种；
市交行推出“展业通”，并积极向上争取对中小企业的授信审批权限；
市商行推出“小企业特定抵（质）押物全额抵（质）押贷款”等创新产品；
市农村合作机构加大对涉农中小企业的支持力度。
总的来看，今年以来全市经济金融运行继续保持良好的发展态势。当前，特别需要关注的是国家把坚决抑制固定资产投资过快增长列为重点工作，措施之一就是切实把好信贷闸门，合理调控货币信贷增长，采取综合措施回收银行体系流动性，着力优化贷款结构。浙江省年初计划今年发放贷款规模是2300亿元，上半年已经发放了2500亿元。我市上半年发放贷款已经达到年度计划的96％。综合分析预测，下半年信贷资金将是很紧张的。对此，各级各有关部门特别是金融单位要高度重视，密切关注，采取有效措施，积极主动应对，保证全市经济金融的稳定发展。
二、关于中小企业融资工作
中小企业融资难是当前经济金融领域存在的一个普遍性难题。这一问题的产生，既有金融机构服务体系不完善的因素，也有企业自身管理和外部环境制约的因素。作为加快中小企业成长发展的一项重要基础工作，市委、市政府高度重视缓解中小企业融资难问题，通过多种形式、搭建各类平台缓解这一矛盾。近年来，在多方协作配合下，全市中小企业融资工作取得了一定成效，在下面三个方面有所突破。
一是在中小企业信用担保体系建设方面有所突破。根据《中小企业促进法》和国家有关促进信用担保体系建设的要求，近年来通过积极引导，加强培育，全市中小企业信用担保机构发展较快，对缓解中小企业贷款难、提升中小企业信用、分散金融机构信贷风险、促进中小企业发展起到了积极的作用。今年4月初，市政府出台了《关于加强信用担保体系建设的若干意见》，鼓励发展多元化中小企业信用担保体系，明确对担保机构及基层金融机构开展担保机构贷款担保业务进行奖励，引导银行与担保机构进一步深化合作。到6月末，全市已有担保机构24家，注册资本金2.39亿元，累计为3323家中小企业提供担保，开展担保业务7413笔，担保总额31.21亿元。
二是在发挥财政资金杠杆带动作用方面有所突破。去年，借全省开展小企业贷款风险补偿试点工作的东风，政府承诺，一市三县财政按1:1配套，积极申请实施试点，开创了“政府补偿银行、破解小企业融资难”的先例。贷款风险补偿作为一种间接扶持办法，弥补了以往补助或贷款贴息方式在扶持企业范围上的局限性，更能发挥财政的放大效应和导向作用，符合“公平、公开、公正”的原则。经过审核，省市县三级财政实际支出风险补偿专项资金179.6万元，带动市工行、市农行银行贷款增量达到17993万元。
三是在开展金融服务创新方面有所突破。近几年，通过“金融服务创新年”、“中小企业金融扶持工程”、“规模质量品种效益年”、“创建先进银行”等活动的开展，全市金融部门在创新融资工具、改进信贷方式和打造中小企业个性化信贷产品的同时，积极运用开户、结算、结售汇、理财投资、信息咨询等手段，为中小企业提供全方位、多层次的服务。特别是今年以来，全市各商业银行信贷政策相继进行了调整，在信贷投向上突破了原有的局限，不只盯在基础设施建设或少数几家大企业上，授权授信总体有所放宽，部分权限下放，对中小企业的信贷投放明显增加。到6月末，全市金融机构对中小企业的贷款余额达到317.58亿元，比年初新增39.78亿元。
对中小企业贷款，省政府在7月18日的全省经济金融形势分析会暨中小企业贷款推进会上作了明确部署和要求，会上下发了《关于浙江省中小企业融资金融生态建设工程的实施意见》、《关于浙江省小企业贷款风险补偿办法的通知》和《关于加强中小企业信用担保体系建设的若干意见》(征求意见稿)。各级各有关部门特别是金融单位要结合实际，认真贯彻省、市会议和相关文件的精神要求，总结经验，创新破难，进一步推进全市中小企业融资工作。
三、关于下半年金融工作
国务院电视电话会议后，新一轮加强宏观调控的各项政策措施将陆续出台。各级各有关部门特别是金融单位要全面准确把握宏观经济走势和全市经济运行态势，既要坚决贯彻国家宏观调控政策，又要围绕湖州经济发展的需求和率先崛起的要求，主动适应政策带来的变化，把目前好的发展势头继续保持下去，实现经济金融的良性互动。重点要抓好三方面工作。
(一)稳定政策，保持增长，着力促进经济金融稳健发展。稳定的信贷政策，是经济社会发展的需求，也是防范金融风险最有效的手段。必须保持贷款的平稳增长，避免信贷运行的“大起大落”而导致经济运行的波动。
一要正确把握宏观调控力度。新一轮宏观调控的着力点之一主要是抑制贷款投放偏快势头，确保信贷总量增长适度和均衡投放，实现信贷增长“软着陆”。各金融单位在坚决贯彻宏观调控的同时，要加强监测分析和调查研究，及时跟踪了解宏观调控政策落实情况，特别要关注企业资金链情况，准确、及时进行调控效果反映，提供政策建议。
二要合理把握贷款节奏。按照实现信贷增长“软着陆”的宏观调控目标，合理把握贷款节奏。防止“急刹车”。各金融单位要认真研究国家宏观调控政策，正确认识和处理国家宏观调控与地方经济发展的关系，客观分析我市经济发展现状，坚持“有保有压”，灵活运用信贷政策，合理调整信贷投放节奏，保证重点领域的资金需求，确保信贷有效增长。
(二)创新机制，部门协作，着力推进中小企业融资工作。推进中小企业融资工作，要进一步解放思想，创新机制，部门协作，在近几年取得初步成效的基础上，充分发挥方方面面的职能和作用，着力缓解中小企业贷款难状况。
一要进一步做好小企业贷款风险补偿工作。今年省政府对补偿政策做了调整，实施风险补偿的银行业金融机构范围扩大到各类商业银行、政策性银行和地方法人金融机构。相关部门要加强沟通和衔接，保证这项政策落到实处，起到实效。年底，市政府将加强考核，兑现补偿。
二要保证中小企业发展的资金供给。现行宏观调控背景下，各金融单位更加要把握好资金投放的力度，防止出现信贷资金一旦紧缩就先压缩中小企业贷款的情况。要在防范风险的前提下，积极探索完善信贷工作机制和管理制度，加快金融产品创新，建立健全小企业贷款激励约束机制，实行灵活的利率定价机制，进一步简化审批手续，下放审批权限，扩大与中小企业担保机构的合作范围，努力满足中小企业的有效信贷需求。
三要继续加强和改进金融服务。各金融单位要继续加强和改进资金结算、委托咨询等其他金融服务的质量和水平，突破贷款、票据等现有金融产品的局限，积极引导和推动企业通过上市、招商、发债、信托等多种融资手段，调整融资结构，扩大长期稳定的资金来源。进一步延伸金融服务领域，帮助中小企业加强内部管理，完善财务核算机制，改进结算方式，增强资金运用能力，提高资金使用效率。
四要进一步健全部门协作机制。中小企业局、人民银行、银监局、发改委、财政局等部门要进一步健全完善协调机制，定期沟通情况，相互支持。通过部门联动，积极向银行推荐业绩优、成长性好的中小企业，帮助解决银行向中小企业贷款过程中的信息不对称问题，切实推动全市中小企业融资工作。
(三)加强监管，防范风险，着力确保全市金融安全运行。防范金融风险是金融工作的重要任务。当前，要高度重视上半年货币信贷增速过快、下半年信贷投放一旦紧缩而带来金融风险加大的问题，加强预警预测，加大监管力度，防患于未然。
一是银行要加大对贷款企业的监管。金融机构也是企业，金融机构的贷款与企业投资一样，同样讲求效益和风险。各金融单位在加强对企业服务的同时，要对企业的经营活动进行监控，及时掌握企业发展动态，建立信息报告制度。对不良信息要及时报告，特别是放贷后要及时监测资金的流向，加强贷后跟踪服务，确保信贷资金安全。
二是银监部门要加大对银行机构的监管。上半年贷款增长偏快，既有投资拉动和企业资金占用增加方面的因素，也有银行放贷意愿增强方面的因素。因此，银监部门要严密关注经济金融运行状况，加强贷款流向监管，防范和控制违规贷款的发放。
三是政府要加强对地方性金融机构的管理。各级政府既要大力关心支持市商业银行、农村合作金融机构的改革发展，又要加强指导和管理，坚决防范风险。市商业银行和农村合作金融机构也要积极主动向政府汇报，与有关部门加强沟通交流，共同促进地方性金融机构保持健康发展，确保地方金融安全。
金融企业工作总结范文第4篇
一、总体要求
年州金融机构信贷工作的总体要求是：全面落实中央经济工作会议精神，认真贯彻执行稳健的货币政策，按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的原则，以“绿色信贷政策执行情况综合评价”、“差别准备金动态调整措施”和“金融生态县建设”为抓手，继续引导辖区货币信贷合理适度增长，结构调整优化，风险有效控制，环境不断改善。
二、信贷增长预期目标
年州经济社会发展的主要预期目标：生产总值增长18%；
财政收入增长21%；
工业增加值增长20%；
全社会固定资产投资300亿元；
社会消费品零售总额增长17%以上；
城镇居民人均可支配收入增长12%；
农牧民人均纯收入增长16%；
城镇登记失业率控制在4.5%以内。
年州信贷增长的预期目标：全年信贷增长力争18%，,预计年新增贷款31.4亿元，年末贷款余额达到205.97亿元;各项存款增长20%,年末存款余额达到292.49亿元。
三、优化融资结构，促进全州经济跨越式发展
年全州金融机构要正确处理好落实宏观调控政策与支持地方经济发展的关系，在认真贯彻落实稳健货币政策的实践中，继续保持金融对经济社会发展的支持力度，主动挖掘和培育新的信贷切入点，把握好信贷投放的力度、结构和节奏，建立完善信贷行为自我把握、自我约束的弹性机制。积极利用多种融资渠道，扩大融资规模。正确把握和处理好信贷政策与产业政策的关系。充分发挥金融在引导生产要素合理流动、优化资源配置中的作用，通过信贷结构调整推动经济方式转变和产业结构优化升级。
（一）突出加大对“三农”和县域经济的支持力度。各涉农金融机构要深入了解春耕备耕生产，特别是粮食生产的金融服务需求，切实做好支持工作；
要合理增加信贷投入，支持以农田水利为重点的农村基础设施建设；
县域地方性法人金融机构要认真落实人民银行和银监会出台的考核办法，根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会印发的<关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）>》，做好监测和分析工作，将新增存款60％用于支持当地经济的发展。
一是大力支持城乡一体化示范区建设。金融机构要切实按照省、州政府关于加快推进统筹城乡一体化发展的一系列部署和要求，围绕城镇化建设，完善辐射带动功能，着力推动以五条产业带、九大特色产业基地、三个园区为重点的现代高效农牧业集中区建设为主的金融服务。同时，要充分运用国家民委确定的“十二五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业，按照人民银行总行的有关规定，掌握优惠利率贷款的种类、范围、期限和补贴标准，确保优惠政策落实到位。
二是加强对水利建设的金融支持。各涉农金融机构在积极部署落实中央一号文件精神的同时，要切实加大对农田水利建设的信贷投入。在风险可控的前提下，要紧紧抓住国家加大水利基础设施建设投资的历史性机遇，积极开展水利建设中长期政策性贷款业务。要及时开通金融服务绿色通道，对水利建设项目实行优先受理，优先调查评估、优先安排资金规模的“三优先”服务，重点支持一批我州新农村建设急需的水利建设和项目，确保资金的专款专用。
三是继续支持绿色农牧业发展。各涉农金融机构要围绕六大产业、四个园区的发展规划，不断创新金融服务，重点做好柴达木枸杞、基地蔬菜、绒山羊繁育等特色优势农牧业产业的品牌服务，尤其要加大枸杞精深加工、马铃薯种薯繁育、商品薯生产引进和培育向精细化俄及产业化发展。
四是支持培育壮大农业产业化龙头企业发展。各涉农金融机构要充分运用人民银行的支农再贷款和再贴现等货币政策工具，切实解决龙头企业融资难问题，支持龙头企业大力发展农产品精深加工和结构优化升级，提高市场竞争能力。要按照已出台的《州财政资金建立支农信贷担保体系实施意见》，采取“信贷+保险”的支农联动模式，重点支持培育壮大一批与特色农牧业发展相适应、与终端市场相连接、辐射带动能力强的精深加工企业，提升州农牧产品加工的层次和水平。加大对工厂化农牧业发展的资金支持力度，解决符合信贷条件的养殖户、合作社和加工企业的短期流动资金需求问题，促进全州农牧业持续健康发展。
五是积极配合政府对农村产权制度和林权制度的改革。按照《州推进农牧区土地草场和房屋产权制度改革实施方案》和《林权抵押贷款风险补偿机制管理办法》等办法，建立工作协调机制。通过市场化运作，盘活农村有效资源，促进城乡一体化发展，重点支持在格尔木市、德令哈市开展农村产权制度改革试点工作。农村信用社要在总结推广部分市、县林权抵押贷款经验的基础上，继续扩大集体林权业务试点，加快建立林权贷款抵押制度和政策性森林保险制度，推动林权抵押贷款业务发展。
六是以增加农民收入为核心加大对劳务经济的信贷支持。积极为农民工转移培训、外出务工和回乡创办农业企业提供信贷支持，带动农村经济发展和农民收入的提高。
七是继续加大对扶贫工作的信贷支持。各金融机构要按照国务院扶贫办等部门《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》（国开办[]29号）的精神，积极探索扶贫贴息贷款运作模式，努力扩大扶贫贴息贷款规模和覆盖面，增强农村贫困人口自我发展能力。
（二）继续加大循环经济试验区建设的信贷资金支持。金融机构要继续满足全州重点产业和重点项目的合理资金需求。围绕推动支柱产业加快升级步伐，培育新的经济增长点，以全面实施《柴达木循环经济试验区总体规划》确定的六大产业发展为重点，努力增加信贷投入，加快培育壮大循环经济主导产业，全力推进循环经济工业园区和主要资源开发区配套的综合交通、电网、水利、通讯等基础设施项目建设的金融需求，提升基础设施承载能力。加大对特色资源综合开发、集约开发、系列开发金融扶持，培育和发展具有示范性、导向性的重点循环经济项目的信贷支持力度；
围绕国家高新技术产业化发展方向，引导信贷资金重点支持新材料、新能源、精细化工等具有优势和特色的高新技术产业和企业发展，形成新的经济增长点和信贷增长点；
重点抓住国家能源战略调整的有力时机，有效配置信贷资源，大力发展太阳能、风能等新兴产业，全力打造柴达木盆地千万千瓦级太阳能发电基地，大力支持经济跨越发展战略的实施。
（三）进一步改善对中小企业金融服务。金融机构要积极落实国家关于实施中小企业信贷客户培植工程和中小企业成长工程的有关要求。加大对中小企业的信贷支持力度，切实缓解中小企业融资难问题。各金融机构要从促进就业、改善民生、维护稳定的大局出发，高度重视对中小企业的信贷服务工作，认真落实好各项金融支持政策，努力提高中小企业在全部贷款中的比重，不断破解中小企业融资难题。继续完善中小企业信贷管理制度，合理下放中小企业贷款审批权限，创新中小企业信贷产品和信贷模式，简化中小企业贷款程序，安排一定比例的信贷规模，重点满足符合产业和环保政策、市场前景较好、资信状况较好、有自主创新能力和核心竞争优势中小企业的流动资金需求。加强与担保机构的协作，推出更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务方式，支持中小企业走“专、精、特、新”的发展道路。同时，按照《州中小企业联贷联保管理办法》的内容，对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目，适当下浮贷款利率，减轻企业财务成本负担；
对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单，暂时出现经营或财务困难的中小企业要适当放宽信用评级标准，积极给予信贷支持，帮助企业渡过暂时困难。
（四）大力支持民生金融工程。一是认真落实差别化的住房信贷政策，支持公租房、廉租房等保障性安居工程建设和棚户区改造、农村危房改造；
改进住房金融服务和风险管理，支持合理住房消费，推动个人住房贷款业务健康发展。二是继续推动小额担保贷款、助学贷款、大学生村官创业和扶贫贴息等贷款业务的加快发展，提高贷款覆盖面和比重。三是积极开展和扩大消费信贷业务。各金融机构要结合当地消费特点和消费市场的变化，在风险可控的条件下，积极探索开办医疗消费贷款和推广耐用品贷款，满足不同层次人群对金融服务的需求，进一步增强消费对经济增长的拉动作用。四是大力推进银商合作，推广银行卡的结算和支付，促进扩大银行卡消费市场。着力培育农村消费市场，积极开发满足农民不同特点、不同层次需求的消费信贷产品，大力发展农村消费信贷。
（五）积极做好重点区域的金融服务。把加快“一区多园”建设作为统筹区域协调发展的重要举措，发挥区域比较优势，突出抓好主导产业，大力推进德令哈、西部等四个循环经济工业园和天峻、都兰、马海等特色产业园建设，加快形成特色鲜明、优势突出的支柱产业和骨干企业，重点培育一批中小企业群体，开发附加产品及服务项目，延长产业链，完善配套链，推进产业集聚群和产业集群，进一步增强园区对区域经济发展支撑和带动能力。进一步完善信贷评价和考核机制，提高信贷资源配置效率；
围绕支持产业集群发展的思路，积极推广科技企业信用贷款、专利权和股权质押贷款等科技金融产品和信贷模式创新，促进科技和金融的融合。
（六）加大金融支持就业再就业工作。年，各金融机构要继续落实积极的就业再就业政策，及时调整信贷投向，加大信贷支持就业再就业工作力度，在积极支持劳动密集型产业、中小企业、民营经济和物流等现代服务业再就业的基础上，对符合要求和条件的残疾人、返乡农民工、城镇复员转业退役军人、高校毕业生及零就业家庭加大信贷支持力度，鼓励自主创业。要加大对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业的信贷支持力度，充分发挥小企业促进就业再就业的带动和辐射作用。继续稳步推进信用社区创建工作，不断完善“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的长效机制，切实发挥小额担保贷款支持就业再就业的作用。同时，在保证小额担保贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续、缩短贷款审批时间，为各类失业人员提供更便捷、更高效的金融服务。
（七）全力支持旅游业服务业的发展。各金融机构要围绕打造“一圈两核三带”的旅游格局，加大对旅游基础和服务设施的信贷投入，重点扶持旅游基础设施、旅游资源的开发、旅游市场的开拓及辐射产业的培育，推动旅游业跨越式发展。
四、合理、均衡把握信贷增速，确保实现信贷增长目标
（一）加强监测、分析研究，提高货币政策传导效果。建立金融机构执行货币信贷情况报告制度，采取定期报告报表、约见谈话、检查或调查的方式，加强信息沟通和协调互动，引导银行业金融机构优化调整信贷结构，促进经济和金融的良性发展。要不断完善经济金融监测指标体系，在现有金融监测数据的基础上，积极探索建立全面、系统、科学的经济金融监测指标体系，密切关注产业政策、价格指数、就业数量和经济增长等宏观情况，及时分析研究和反馈辖区经济金融运行中存在的问题，提出有针对性的建议和工作措施，逐步形成适应辖区特点的系统化分析思路和分析框架。
（二）强化人民银行信贷“窗口指导”作用，促进货币信贷合理增长。引导金融机构重点研究如何支持当地经济大发展、快发展、实现跨越式发展的工作思路。加强对信贷资金行业结构、地区结构和企业结构的调查分析，根据货币信贷增长形势，合理把握贷款投向和节奏，加强对各园区、重点项目、中小企业的资金供求衔接，保持信贷投放的稳定性和连续性，充分发挥金融资源在促进经济结构调整和区域协调发展中的作用。
进一步完善银政企合作平台，配合政府经济职能部门，不断改进银企合作的方式，在增强推介品牌化、实效性上下工夫，切实把项目推介和金融产品推介工作做实、做细，责任落实到签约银行，促进信贷合理增长。适时向企业宣传货币信贷政策，积极向效益好的大中型企业宣传短期融资券、企业集合债等融资新品种，扩大直接融资渠道，降低融资成本。
（三）培育、完善农村金融体系，推进社会主义新农村建设。切实加强央行专项票据兑付后续监测工作，严格按照规定的程序和条件，对农村信用社改革实施情况进行连续的动态监测和实地考核，帮助农村信用社进一步完善法人治理结构，明确产权关系，增加支农服务功能，以壮大农村信用社支农的资金实力。各银行业金融机构要围绕农业结构调整、特色农业及外向型农业发展，创新适合县域经济和现代农业建设需求的信贷品种和服务方式，拓宽业务范围，增加信贷投入，积极支持县域经济发展和社会主义新农村建设。
金融企业工作总结范文第5篇
一、2012年货币信贷工作的总体思路和预期目标
（一）深刻认识金融与实体经济的关系。实体经济是金融业发展的坚强基石，健康的金融发展对经济发展具有重要的促进和推动作用。中央经济工作会议和全国金融工作会议均明确提出，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，这是在总结国际金融危机教训和我国发展经验的基础上得出来的正确方针。各金融机构要深刻认识金融与实体经济共存共荣、相互促进的辩证关系，认真贯彻货币信贷政策、产业政策等各项宏观调控政策，坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，充分发挥自身在支持和服务实体经济发展中的主力军作用，更好地支持全市实体经济持续健康发展。
（二）总体思路。根据中央、省、市经济工作会议和全国金融工作会议精神，2012年全市货币信贷工作的总体思路是：以科学发展观为指导，坚持稳中求进，坚持金融服务实体经济的本质要求，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的总体要求，认真贯彻落实稳健的货币政策，增强政策措施的针对性、灵活性和前瞻性，进一步深化金融产品和服务创新，加快金融市场发展，保持信贷投放节奏平稳，突出支持扩大内需稳增长，着力推进经济转方式调结构，促进城乡统筹发展，不断加强和改善民生，努力促进全市经济金融平稳较快发展。
（三）预期目标。结合经济社会发展实际，按照全市经济工作会议提出的要求，考虑我市的发展基础和支撑条件，2012年全市货币信贷主要预期目标为：全市信用总量增长14％左右；
各项贷款增长14％左右，各项存款增长13％左右；
全市银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年。
二、明确服务实体经济重点，促进全市经济结构调整
各金融机构要按照“区别对待、有扶有控”的原则，着力优化信贷结构，加大对重点在建续建项目，符合产业政策、有市场有需求的企业的金融支持，加大对战略性新兴产业、文化产业、节能环保、淘汰落后产能、现代服务业、自主创新等方面的金融支持，积极发展民生金融，更好地服务实体经济发展，促进民生改善和经济社会和谐。重点加大九个方面的信贷支持力度。
（一）加大对重点项目建设支持力度，优化投资结构。保持适度投资规模，优化投资结构，对于保持经济平稳较快增长、促进产业结构调整具有重要作用。2012年全市已安排重点建设项目1220项、总投资3002.4亿元，安排市重大项目50项左右、总投资650亿元左右，百项工业重点项目102项、总投资509.8亿元。各金融机构要积极做好对上政策、资金争取工作，加大对这些重点工程项目和列入中央、省投资在建续建项目的支持力度，保障重大项目建设的信贷资金供应。
（二）加大对新兴产业和传统产业改造升级工程的支持力度，加快工业调整转型。加大对新材料、精细化工、现代医药、电子信息、新能源及节能环保、汽车及机电装备等6大新兴产业的支持力度，重点支持总投资121.34亿元的8个列入省战略新兴产业重点项目的建设。采取银团贷款、搭桥贷款、技改贷款等各种形式，推进化工、建材、纺织、轻工等五大传统产业的改造升级。大力拓展供应链融资，推动石油化工、氟硅材料、功能玻璃、电动汽车等特色产业链，尽快形成新的产业优势。按照人民银行市中心支行、市经信委、市财政局《关于实施“金成长”工程支持创新成长型企业加快发展的意见》（淄银发〔2011〕54号）要求，深入落实对创新成长型企业的8条金融优惠措施。
（三）加大对现代服务业支持力度，推动三次产业优化协调。各金融机构要按照全市服务业发展“十二五”规划要求，重点支持鲁中商贸中心、鲁中物流“旱码头”、鲁中区域性金融中心和国内知名旅游目的地等四大现代服务业优势品牌建设。今年全市安排服务业重点项目70项左右、总投资60亿元左右，各金融机构要提前做好项目对接工作。同时，要进一步拓展金融服务的广度和深度，实现金融产业增长速度高于全市服务业平均增长水平，充分发挥金融业在服务业发展中的排头兵作用。
（四）加大对文化产业的支持力度，支持文化强市建设。各金融机构要认真落实中共十七届六中全会精神和省委关于加快建设文化强省的意见，加大对文化产业的支持力度，加快培育现代印刷发行、创意会展、工艺美术文博等三个文化产业基地。对于处于成熟期、经营模式稳定、经济效益较好的文化企业，要优先给予信贷支持。对于融资规模较大、项目较多的文化企业，可以银团贷款等方式提供金融支持。对于具有优质商标权、专利权、著作权的企业，可通过权利质押贷款等方式，逐步扩大收益权质押贷款的适用范围。
（五）加大对“三农”发展的支持力度，促进全市新农村建设。继续实施金融支持新农村建设“十百千万”工程，深入推进农村金融产品和服务方式创新，因地制宜、灵活多样创新信贷模式，扩大贷款抵押担保物范围。要大力发展农村小额信用贷款和农户联保贷款，积极拓展生物资产抵押贷款、林权抵押贷款，探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款。各涉农金融机构要继续加大对农田水利基础设施建设、农业产业化龙头企业、农户贷款等涉农信贷的投放力度。今年，农村合作金融机构新增涉农贷款占比要不低于全部新增贷款的60％。
（六）加大对中小企业特别是小型微型企业的支持力度，促进企业做精做强。各金融机构要逐步建立专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的“五专”服务模式，进一步优化小型微型企业贷款的审批服务流程。重点加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等小型微型企业的信贷投放。要加强贷款监管和用户监测，确保信贷资金用于小型微型企业正常的生产经营，确保小型微型企业贷款增速高于全部贷款平均增速。
（七）加大对外贸进出口的支持力度，促进开放型经济转型升级。积极调整外贸进出口领域支持重点，充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用。在发展海外代付、保理、福费廷等传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，大力支持重要能源资源和关键设备进口，支持具有自主知识产权、自有技术和自有品牌的产品出口，提高出口产品附加值。大力开展对境外直接投资、对外承包工程等各类境外投资和合作项目的人民币贷款业务，支持骨干企业的境外投资和资源开发项目，满足企业“走出去”过程中对本币贷款的需求。
（八）加大对县域经济的支持力度，促进区域协调发展。各金融机构要深入研究高青县列入黄河三角洲高效生态经济区、沂源县享受国家支持沂蒙革命老区政策、淄川区列入国家资源枯竭型城市试点等重大政策，找准金融支持切入点、结合点。积极支持列入黄河三角洲总投资80亿元的45个重点项目和4个海洋产业联动基地总投资153.6亿元的46个在建重点项目，推动融入“蓝黄”两区发展战略。落实有关财政奖励政策和法定存款准备金率优惠政策，鼓励引导县域金融机构将吸收的存款主要用于在当地发放贷款。
（九）加大民生领域信贷投放，促进社会和谐稳定。积极支持妇女、农民工、高校毕业生、大学生村官、残疾人等群体创业促就业。推动有条件的区县设立下岗失业人员小额贷款担保基金，进一步扩大下岗失业人员小额担保贷款覆盖范围。加强与政府部门、高校合作，保证符合条件的助学贷款及时足额发放。总结推广高青县“金融支持＋挂职帮扶”模式，推进大学生村官创业富民工作。有针对性地开发消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，扩大消费贷款占比，助推居民消费增长。继续完善差别化住房信贷政策，切实提高首套住房金融服务水平，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的金融支持力度。
三、加强和改善金融服务，增强金融服务实体经济能力
（一）稳步推进金融服务方式和产品创新。各金融机构要按照人民银行市中心支行《关于进一步推进全市信贷创新工作的意见》（淄银发〔2010〕77号）要求，针对金融服务实体经济的薄弱环节和重点领域，继续抓好金融服务和产品创新，不断完善创新机制、丰富金融产品、拓宽服务渠道、拓展服务功能。创新抵押担保模式，灵活运用无形资产质押、供应链融资、联保互保和信用共同体等方式，为企业量身定做适合的金融产品。各涉农金融机构要按照《市生物资产抵押贷款管理办法（试行）》、《市林权抵押贷款管理办法（试行）》要求，积极在各区县推进生物资产抵押贷款、林权抵押贷款业务。加强与政府部门、社会中介等合作，大力拓展“区域集优”债务融资模式，推动符合条件的企业通过银行间市场发行短期融资券、中小企业集合票据等直接融资方式募集资金。继续探索通过股权、债权、保险相结合的形式做好企业融资服务，扩大社会融资总量。有条件的金融机构可增设产品研发中心，加强金融创新产品研发。
（二）优化信贷业务流程，提高信贷审批效率。各金融机构要针对不同行业、企业的生产经营、资金需求特点，制定差异化的授权授信管理办法。进一步建立和完善内部与外部相结合的评级制度，健全贷款营销的约束和激励机制。要在确保信贷资产质量的前提下，适当简化审核流程，下放审批权限，减少审批环节，缩短企业贷款申请发放时限，不断提高贷款审批效率。特别是要针对小型微型企业的特点，实行有别于大企业的授信标准，建立科学合理、灵活高效、符合小型微型企业特点的授信管理体制；
设立科学的小型微型企业信贷准入和审批标准，建立灵活高效的贷款审批模式。
（三）合理确定利率水平，降低企业融资成本。各金融机构要严格执行人民银行的利率政策规定，在综合考虑企业成长周期、行业特点、区域集群、信用状况、盈利水平等多重因素的基础上，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，切实履行社会责任，合理确定贷款利率水平。除正当的贷款利率上浮外，坚决禁止对企业审核、审批和发放贷款时随意收取“咨询费”、“财务顾问费”、“贷款额度使用费”等各种附加费用；
坚决禁止强制要求借款企业将一定比例贷款资金返还贷款银行或强制借款企业以贷款资金作为保证金办理全额承兑汇票；
杜绝发放贷款时强制搭售理财、基金、保险等产品的行为。
（四）大力加强金融基础设施建设。各金融机构要进一步丰富支付工具体系，扩大非现金支付工具应用，加快全社会资金流转。改善农村地区支付结算服务，稳步试点、推广助农取款业务。优化进出口产品退税的国库业务流程，提高退税资金到账速度。适度增加POS网点、ATM的覆盖面，稳步发展信用卡业务，积极规范借记卡业务，进一步改善银行卡受理环境。加强账户管理，杜绝在企业开立和使用银行结算账户时，附加除正常开户管理规定以外的其他条件。
（五）积极推进投资贸易便利化。扎实做好货物贸易外汇管理改革，使合规企业实现收付汇资金直接在银行办理，将出口核销与出口退税脱钩，便利企业货物贸易收付汇。继续给予服务外包企业、技术创新型企业等非贸易收付汇的便利。对近年来贸易融资业务发展较快、资金投向符合国家产业政策的银行，外汇局在核定短期外债指标时，给予适当政策倾斜。进一步加强跨境资金流动监测预警，将人民币跨境资金流动纳入国际收支统计监测，全面反映全市国际收支状况。
（六）加强信贷资金风险监测预警，防范系统性金融风险。密切关注经济金融形势的发展变化，关注影子银行体系和实体经济风险对金融体系的影响，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导，防范跨行业、跨市场等系统性金融风险。进一步强化金融稳定重大事项报告制度，各金融机构要及时、准确上报各类重大事项。落实银证保联席会议制度，加强银行、证券、保险等金融机构之间的协调配合，多方采取措施，切实维护全市金融稳定局面。充分发挥鲁中金融稳定协调机制的作用，防范区域性金融风险。
四、加强组织领导，完善考核激励机制
（一）进一步提高认识，加强组织领导和落实工作。各金融机构要切实加强对金融服务实体经济的组织领导，结合各自业务特色，制定具体意见和措施，全面做好2012年货币信贷工作。要加强与发改、经信、金融办等经济金融主管部门的沟通协作，充分发挥市银企合作信息网络平台的功能，通过银企项目推介会、金融产品宣传会等形式，多渠道搭建银企合作平台，更好地服务实体经济发展。各金融机构要进一步提高认识，增强社会责任感，处理好经济效益与社会效益的关系、金融创新与服务实体经济的关系，既要追求合理企业利润，更要认真履行社会责任和义务，围绕实体经济需求开展金融创新，千方百计降低服务成本，实现与企业的合作共赢。
（二）落实宏观审慎管理要求，发挥货币政策工具的引导作用。人民银行将综合利用差别存款准备金率、利率、再贷款、再贴现等多种政策工具，按照总量适度、审慎灵活、定向支持的要求，保持合理的社会融资规模。在宏观审慎政策框架内，组织实施好差别存款准备金动态调整政策，根据法人金融机构资本充足率、经营稳健性状况和执行信贷政策情况，合理确定具体调控参数；
同时考虑新设和不同类型金融机构的特点，对主要服务“三农”、小微企业的中小金融机构适当倾斜。对于因支持“三农”、小微企业出现资金紧张的金融机构，优先给予再贷款、再贴现支持。用足用好少数民族特需用品生产优惠贷款利差补贴政策，积极为符合条件的企业办理流动资金贷款贴息。
（三）继续加强信用体系建设，提高全社会诚信水平。要把诚信建设摆在突出位置，加大对失信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围。加强中小企业和农村信用体系建设，建立信用信息共享平台，整合部门信用信息，推动第三方信用评级，探索实施“征信+评级+信贷”的一体化试点工作。坚持“以用促征”，加强对小微企业、农户和农村经济组织的信用培植和增进，消除银企间“信息不对称”问题。
